Què és i com funciona la forma de pagament ajornat (revolving)?

Una targeta o compte de crèdit sense targeta amb pagament ajornat (també anomenat revolving) t'ofereix una línia de crèdit. Això significa que pots utilitzar el crèdit disponible fins al límit màxim establert. Amb la modalitat de pagament ajornada (revolving) no has de tornar el crèdit utilitzat tot d'una vegada, sinó que ho pots fer de mica en mica, amb quotes mensuals. Aquestes quotes mensuals inclouen interessos, que estan explicats en la informació prèvia al contracte (INE i documentació precontractual sobre serveis de pagament i crèdit revolving) i en el contracte que signis.

A més, aquest tipus de crèdit és renovable. És a dir, quan fas servir part del crèdit, el teu saldo disponible baixa, però a mesura que tornes el que vas gastar, aquest crèdit torna a estar disponible per a tu.

Tu tries la quota mensual que vols pagar mensualment respectant la quota mínima que establim perquè el teu deute no s'allargui gaire en el temps. Com més gran sigui la quota mensual que triïs abans acabaràs de pagar el teu deute i pagaràs menys interessos, perquè pagaràs una quantitat més alta del capital utilitzat.

Tots els nostres comptes de crèdit, amb targeta o sense, et permeten triar com vols pagar el crèdit que fas servir. Si vols, pots adaptar el pagament a les teves necessitats econòmiques i triar la modalitat de pagament ajornada (revolving).

Si tries la modalitat de pagament (revolving), pagaràs interessos. 
Aquests interessos s'apliquen des del moment que fas una compra o una operació amb el compte o la targeta. 

És important saber que, com que no tornes tot el saldo utilitzat al final de cada mes, els interessos se sumen al saldo pendent de devolució. No es generen interessos sobre interessos, encara que, si no pagues alguna quota, sí que es poden generar interessos de demora sobre els interessos ordinaris. 

A mesura que pagues les teves quotes mensuals, es paga el saldo utilitzat i, per tant, es generen menys interessos, ja que hi ha menys saldo utilitzat. Però si utilitzes el compte o la targeta de crèdit de nou, el saldo pendent torna a pujar i es generen més interessos.

Per saber si el teu compte de crèdit, amb targeta o sense, té l'opció de pagament ajornat (revolving), pots revisar la informació precontractual que et donem (INE i documentació precontractual sobre serveis de pagament i crèdit revolving) i el contracte que has signat. També pots comprovar-ho en els extractes mensuals que reps.

Si encara tens dubtes, pots trucar-nos al telèfon gratuït 900 101 601. T'atenem de dilluns a diumenge, de 9.00 a 23.00 hores.

Hi ha diverses maneres de sol·licitar un compte de crèdit, amb targeta o sense, amb pagament ajornat (revolving).

Si es tracta de targetes de CaixaBank Payments & Consumer que s'ofereixen a través de CaixaBank, pots contractar-les:

• Online.
• A les oficines de CaixaBank.
• Si ja ets client de CaixaBank, també a través de CaixaBankNow.

Sol·licita la teva targeta aquí

En el cas de les comptes de crèdit amb targeta associada o sense que s'ofereixen en col·laboració amb botigues com ara MediaMarkt, IKEA o FNAC, pots sol·licitar-les directament en aquests establiments. En alguns casos, també ho pots fer online.

Abans de contractar un compte de crèdit amb targeta associada o sense, et donarem la informació normalitzada europea (INE), la documentació precontractual sobre serveis de pagament (si hi ha una targeta de crèdit associada) i la informació sobre el crèdit pagament ajornat (revolving), que conté tots els detalls importants del producte. Te les mostrarem durant el procés de contractació i també te les enviarem per correu electrònic.

És important que llegeixis aquesta informació amb calma. Entre altra documentació, també hi trobaràs:

• Les condicions econòmiques.
• La durada del contracte
• El límit de crèdit.
• Les formes de pagament disponibles.
• El teu dret a desistir (renunciar) del contracte si canvies d'opinió.
• Les conseqüències en cas d'impagament (si et retardes en el pagament).
• Els usos i les limitacions del producte de finançament.

Tindràs 30 dies per decidir si vols signar el contracte, amb les mateixes condicions que t'hem ofert.

Abans de contractar, tens dret a:

• Rebre informació clara i completa sobre el producte de finançament.
• Obtenir la informació precontractual (INE i documentació precontractual sobre serveis de pagament i crèdit revolving) en un format que puguis desar.
• Prendre't el teu temps per decidir si el producte de finançament s'adapta a les teves necessitats.

Recorda sempre mirar la TAE (taxa anual equivalent). Amb ella sabràs el cost del crèdit i ho podràs comparar amb altres ofertes i crèdits.

Sí, tens dret a desistir-ne, és a dir, a renunciar al contracte subscrit per a la contractació d'algun dels nostres comptes de crèdit amb targeta associada o sense i deixar-lo sense efecte, durant els primers catorze (14) dies naturals des que el vas signar. No cal que expressis cap motiu per renunciar al teu contracte ni et cobrarem una penalització per això.

Pots desistir-ne (renunciar):

• Trucant-nos al telèfon 900 101 161, de dilluns a diumenge, de 9.00 a 23.00 hores.
• A través de la nostra pàgina web www.caixabankpc.com:
  • A l'apartat “Àrea Privada Particulars”, trobaràs el formulari de contacte, en el qual pots incloure la teva petició de desistiment.
  • O bé al final de la pàgina principal de la nostra pàgina web, a l'apartat “Servei d’Atenció al Client”, també pots accedir a un formulari i fer la teva sol·licitud.
• Enviant-nos la teva petició de desistir per correu postal a l'adreça Gran Via de les Corts Catalanes, 159-163, 08014 Barcelona.

Després de desistir (renunciar) del contracte, quedarà sense efecte i tindràs 30 dies naturals, comptats a partir de la teva comunicació, per tornar l'import del crèdit que hagis fet servir i pagar els interessos acumulats.

També es donaran de baixa totes les targetes físiques i virtuals relacionades, si n'hi ha.

El dret a desistir (renunciar) del teu contracte de finançament no implica el dret a desistir de les compravendes finançades, que es regiran per la normativa específica.

Després dels primers 14 dies des que vas contractar el compte de crèdit (amb targeta o sense), pots cancel·lar el contracte quan vulguis. No cal donar cap explicació. Això sí, per fer-ho, has de tornar els diners prestats, juntament amb els interessos acordats que s'hagin acumulat fins aquell moment.

Per saber quant has de pagar amb exactitud, has de demanar una “carta de pagament”. En aquest document s'indica l'import total que deus per poder cancel·lar el contracte. L’has de demanar mitjançant un escrit signat que cal enviar a l'entitat financera de manera electrònica o per correu postal. També la pots demanar a través del servei d'atenció telefònica de l'entitat financera.

A més, si és un compte de crèdit amb targeta, també has de tornar totes les targetes de crèdit associades.

Se’t poden cobrar els serveis que hagis utilitzat fins al moment de la cancel·lació, i se't podrà cobrar una comissió per pagament anticipat, si així ho estableix el teu contracte.

Flexible
Tu decideixes quant pagar cada mes. Pots triar la quota mensual que millor s'adapti a tu, sempre que respectis la quota mínima que estableix l'entitat.

Disponible
Pots utilitzar el teu crèdit en qualsevol moment, sempre que hi hagi saldo disponible al teu compte de crèdit amb targeta associada o sense. 

Renovable
A mesura que tornes el crèdit, aquest import torna a estar disponible perquè el tornis a fer servir.
Tingues en compte que si fas servir molt el crèdit, això pot fer que el deute s'allargui en el temps si no controles bé les teves despeses.

La principal diferència entre el pagament ajornat (revolving) i altres formes de pagament és com tornes el crèdit utilitzat.

Pagament ajornat (revolving)
Pots triar quant vols pagar cada mes, sempre respectant la quota mínima que establim des de l'entitat perquè no s'allargui excessivament el pagament del deute.Tingues en compte que aquesta modalitat de pagament genera interessos des del moment que fas l'operació (per exemple, una compra).

Pagament a final de mes
Agrupes totes les compres i les pagues juntes al final del mes.
No s'hi apliquen interessos.

Pagament fraccionat
També pagues en quotes mensuals, però en aquest cas acordem un nombre concret de mesos (per exemple, 3, 6 o 10) per tornar l'import de l'operació (per exemple, una compra). L'import de cada quota depèn del termini de devolució que triïs. Aquesta mena de pagament pot generar interessos, encara que hi pot haver campanyes comercials que siguin sense interessos.

Si tens dubtes sobre com funciona la teva targeta o el compte de crèdit amb pagament ajornat (revolving), pots contactar amb el nostre servei d'atenció al client a través de diversos canals:

• A la nostra web: https://www.caixabankpc.com/ca/particulars/atencio-al-client
• Per telèfon gratuït: 900 101 601. (De dilluns a diumenge, de 9.00 a 23.00 h.)

I si vull presentar una queixa o reclamació?

Si necessites presentar una queixa o reclamació sobre el teu producte de finançament, segueix aquests passos:

1. Reuneix tota la informació relacionada amb el problema: extractes, rebuts, contractes, etc.
2. Envia'ns la teva queixa o reclamació per qualsevol d'aquestes vies:

• Per correu postal, al Servei d'Atenció al Client de CaixaBank, ubicat al carrer Pintor Sorolla, 2-4, 46002 València.
  A través del formulari especialment habilitat per a això a l'apartat “Reclamacions” de la pàgina web de CaixaBank Payments & Consumer (http://www.caixabankpc.com).
• Mitjançant un correu electrònic enviat a l'adreça [email protected]
• Mitjançant un escrit lliurat a qualsevol de les oficines de CaixaBank, S.A.
• O aquell que en el futur es comuniqui degudament amb aquesta finalitat.

• El termini màxim per respondre és d'1 mes en general.
• Si la reclamació és sobre serveis de pagament (per exemple, una targeta de crèdit), el termini és de 15 dies hàbils.

Si no estàs d'acord amb la resposta o no reps cap resposta dins d'aquest termini, pots presentar la teva reclamació davant dels serveis de reclamacions dels supervisors.

CaixaBank Payments & Consumer està supervisada pel Banc d'Espanya
Adreça: Calle Alcalá, 48, 28014 Madrid
Web: www.bde.es

Per a què serveix la calculadora que ofereix CaixaBank Payments & Consumer?

A CaixaBank Payments & Consumer t'ajudem a entendre com funciona el pagament ajornat (revolving). Per això, et donem exemples en la informació precontractual (INE i documentació precontractual sobre el crèdit revolving), en el contracte i en els extractes mensuals, perqué puguis veure quina quota s'ajusta millor a les teves necessitats.

A més, posem a la teva disposició una eina molt útil:

Calculadora de quota de targeta amb pagament ajornat (revolving) del Banc d'Espanya

Només hi has d'introduir:

• El tipus d'interès de la teva targeta.
• El saldo pendent (el que deus).
• La quantitat que vols pagar cada mes.

La calculadora et mostrarà:

• Quant de temps trigaràs a pagar el deute.
• Quants interessos pagaràs en total.

Aquesta eina t'ajuda a prendre decisions més informades i a evitar costos innecessaris.

Si en algun moment t'endarrereixes en el pagament de les quotes del teu crèdit, l'entitat financera es posarà en contacte amb tu, ja que estaràs incomplint el contracte que vas signar.

Les accions que pot prendre l'entitat per reclamar el deute poden variar segons:

• El tipus de crèdit.
• L'entitat financera.
• La teva situació personal.

Si t'endarrereixes en un pagament perquè no ho has fet quan tocava, l'import impagat genera diàriament interessos. Aquests interessos s'anomenen interessos de demora.

Els interessos de demora es calculen d'acord amb el tipus d'interès que s'indica a les Condicions particulars del teu contracte. 

La teva obligació essencial com a client és atendre cada pagament que està previst en el teu contracte. Quan incompleixes aquesta obligació, nosaltres hem de fer unes gestions de recobrament per posar al dia el contracte. Aquestes gestions de recobrament tenen un cost. El cost de les gestions de recobrament són diferents de l'interès de demora. L'interès de demora no és un cost; representa la pèrdua financera per no pagar en el termini previst.

Les gestions de recobrament les farem en els primers 15 dies i són:

A) Comunicacions telemàtiques (per exemple, SMS o mitjans similars),

B) Correu electrònic o bústia de la banca electrònica quan hàgim acordat aquestes formes de comunicació.

C) Una o diverses trucades telefòniques (sempre farem almenys 2 intents per establir contacte amb tu, però el nombre i la progressió s'adaptaran a les circumstàncies particulars de cada deute i cada client).

D) Addicionalment, qualsevol altre mètode personalitzat que ens permeti contactar amb tu.

La compensació per gestions de recobrament és de 15 €, tot i que el cost real de les gestions per a nosaltres és superior. La compensació únicament es cobrarà en el saldo del compte quan es completi tot el procés de les gestions de recobrament; no és automàtica. A més, només es cobrarà una única compensació per cada impagament; no hi ha reiteració. La compensació per gestions de recobrament no s'aplicarà a impagaments inferiors a 20 €; els imports inferiors n'estan exempts.

Si vols saber quines són les possibles conseqüències en cas d'impagament, fes clic aquí.