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La modalidad de pago aplazada (revolving) te permite devolver con intereses mediante cuotas mensuales, el crédito que has utilizado. Esta modalidad de pago está disponible en tu tarjeta de crédito o línea de crédito.
Tú eliges la cantidad que quieres pagar mensualmente (la cuota), y puedes cambiarla cuando quieras, siempre que respetes la cuota mínima establecida por la entidad. Te explicamos más adelante cuál es esa cuota mínima.
Te recordamos que es importante tener presente que las operaciones que hagas con la modalidad de pago aplazado (revolving) generan intereses desde el mismo momento en que las realizas.
El pago aplazado (revolving) te permite devolver el crédito que has utilizado mediante cuotas mensuales, con intereses.
Tú decides cuánto pagar cada mes. Puedes elegir la cuota mensual que mejor se adapte a ti, siempre que respetes la cuota mínima establecida por la entidad. Te lo explicamos más adelante.
Puedes usar tu crédito en cualquier momento, siempre que haya saldo disponible en tu línea de crédito o tarjeta.
Tú eliges la cuota mensual.
Cuanto más alta sea la cuota que elijas, antes terminarás de pagar el crédito y menos intereses pagarás, porque estarás devolviendo el dinero en menos tiempo y una mayor parte de la cuota irá directamente a pagar el capital utilizado.
¿Por qué hay una cuota mínima?
En CaixaBank Payments & Consumer establecemos una cuota mínima que asegura que devuelvas tu deuda en un máximo de 5 años y medio.
Para calcular esta cuota mínima usamos la siguiente fórmula:
[(Factor corrector + TIN mensual) × importe pendiente desde el último movimiento]
¿Qué significa esto para ti?
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Elige esta modalidad. Puedes elegir el pago aplazado (revolving) en el momento de la contratación o activarlo más adelante si no lo elegiste en ese momento.
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Decide tu cuota mensual. Tú eliges cuánto quieres pagar cada mes, siempre respetando la cuota mínima que ya te hemos explicado.
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Usa tu crédito cuando lo necesites. Haz tus compras o pagos durante el mes, hasta el límite de crédito disponible, y paga la cuota mensual que elijas.
Si eliges cuotas muy pequeñas, tardarás más en pagar tu deuda y pagarás más intereses. Es mejor elegir una cuota que puedas asumir cómodamente, pero que te permita devolver el crédito en un plazo razonable.
Desde tu área personal en CaixaBank Payments & Consumer puedes consultar tus extractos y revisar tus compras y operaciones. Así tendrás un mejor control de tu dinero.
Si algo no te queda claro, no te preocupes. Nuestro equipo está disponible para ayudarte y resolver cualquier pregunta que tengas.
Antes de usar el pago aplazado (revolving), piensa si realmente lo necesitas. Es útil para gastos puntuales o imprevistos, pero valora si la modalidad de pago fraccionado puede ser la alternativa idónea para compras/operaciones en momentos donde necesites hacer un gasto mayor.
En CaixaBank Payments & Consumer hemos implementado una serie de medidas para asegurarnos de que hagas un uso responsable de la modalidad de pago aplazado (Revolving):
¿Qué es una tarjeta o cuenta de crédito sin tarjeta con pago aplazado?
Una tarjeta o cuenta de crédito sin tarjeta con pago aplazado (también llamado revolving) te ofrece una línea de crédito. Esto significa que puedes usar el crédito disponible hasta el límite máximo establecido. Con la modalidad de pago aplazada (revolving) no tienes que devolver el crédito utilizado todo de una vez, sino poco a poco, con cuotas mensuales. Estas cuotas mensuales incluyen intereses, que están explicados en la información previa al contrato (INE y documentación precontractual sobre servicios de pago y crédito revolving) y en el contrato que firmes.
Además, este tipo de crédito es renovable. Es decir, cuando usas parte del crédito, tu saldo disponible baja, pero a medida que devuelves lo que usaste, ese crédito vuelve a estar disponible para ti.
Tú eliges la cuota mensual que quieres pagar mensualmente respetando la cuota mínima que establecemos para que tu deuda no se alargue demasiado en el tiempo. Cuanto mayor sea la cuota mensual que elijas antes terminarás de pagar tu deuda y pagarás menos intereses, porque pagarás una cantidad más alta del capital utilizado.
Todas nuestras cuentas de crédito, con o sin tarjeta, te permiten elegir cómo quieres pagar el crédito que usas. Puedes adaptar el pago a tus necesidades económicas y elegir la modalidad de pago aplazada (revolving) si lo deseas.
¿La modalidad de pago aplazado genera intereses?
Si eliges la modalidad de pago (revolving), pagarás intereses.
Estos intereses se aplican desde el momento en que haces una compra o una operación con la cuenta o la tarjeta.
Es importante saber que, como no devuelves todo el saldo utilizado al final de cada mes, los intereses se suman al saldo pendiente de devolución. No se generan intereses sobre intereses, aunque, si impagas alguna cuota, sí pueden generarse intereses de demora sobre los intereses ordinarios.
A medida que pagas tus cuotas mensuales, se paga el saldo utilizado y, por tanto, se generan menos intereses ya que hay menos saldo utilizado. Pero, si usas la cuenta o la tarjeta de crédito de nuevo, el saldo pendiente vuelve a subir y se generan más intereses.
¿Cómo saber si mi tarjeta o cuenta de crédito sin tarjeta tiene pago aplazado (revolving)?
Para saber si tu cuenta de crédito, con o sin tarjeta, tiene la opción de pago aplazado (revolving), puedes revisar la información precontractual que te damos (INE y documentación precontractual sobre servicios de pago y crédito revolving) y el contrato que has firmado. También puedes comprobarlo en los extractos mensuales que recibes.
Si aún tienes dudas, puedes llamarnos al teléfono gratuito 900 101 601. Te atendemos de lunes a domingo, de 9:00 a 23:00 horas.
¿Cómo solicitar una cuenta de crédito con o sin tarjeta con pago aplazado (revolving)?
Hay varias formas de solicitar una cuenta de crédito con o sin tarjeta con pago aplazado (revolving).
Si se trata de tarjetas de CaixaBank Payments & Consumer que se ofrecen a través de CaixaBank, puedes contratarlas:
Solicita tu tarjeta aquí
En el caso de las cuentas de crédito con o sin tarjeta asociada que se ofrecen en colaboración con tiendas como MediaMarkt, IKEA o FNAC, puedes solicitarlas directamente en estos establecimientos. En algunos casos, también puedes hacerlo online.
Antes de contratar una cuenta de crédito con o sin tarjeta asociada, te daremos la Información Normalizada Europea (INE), la documentación precontractual sobre servicios de pago (si hay una tarjeta de crédito asociada) y la información sobre el crédito pago aplazado (Revolving), que contiene todos los detalles importantes del producto. Te las mostraremos durante el proceso de contratación y también te las enviaremos por correo electrónico.
Es importante que leas esta información con calma. En ella, entre otra documentación, encontrarás:
Tendrás 30 días para decidir si quieres firmar el contrato, con las mismas condiciones que te hemos ofrecido.
Antes de contratar, tienes derecho a:
Recuerda siempre mirar la TAE (tasa anual equivalente). Con ella sabrás el coste del crédito y podrás comparar con otras ofertas y créditos.
¿Puedo desistir del contrato una vez firmado? ¿Y puedo cancelarlo en cualquier momento?
Sí, tienes derecho a desistir, es decir, a renunciar al contrato suscrito para la contratación de alguna de nuestras cuentas de crédito con o sin tarjeta asociada y dejarlo sin efecto, durante los primeros catorce (14) días naturales desde que lo firmaste. No es necesario que expreses motivo alguno para renunciar a tu contrato ni te cobraremos una penalización por ello.
Puedes desistir (renunciar):
Después de desistir (renunciar) del contrato, quedará sin efecto y tendrás 30 días naturales, contados a partir de tu comunicación, para devolver el importe del crédito que hayas usado y pagar los intereses acumulados.
También se darán de baja todas las tarjetas físicas y virtuales relacionadas, si las hay.
El derecho a desistir (renunciar) de tu contrato de financiación no implica el derecho a desistir de las compraventas financiadas, que se regirán por su normativa específica.
Después de los primeros 14 días desde que contrataste la cuenta de crédito (con o sin tarjeta), puedes cancelar el contrato cuando quieras. No necesitas dar ninguna explicación. Eso sí, para hacerlo, tendrás que devolver el dinero prestado, junto con los intereses acordados que se hayan acumulado hasta ese momento.
Para saber cuánto tienes que pagar con exactitud, tendrás que pedir una “carta de pago”. En ese documento se indica el importe total que debes para poder cancelar el contrato. Debes pedirla mediante un escrito firmado que hay que enviar a la entidad financiera de forma electrónica o por correo postal. También puedes pedirla a través del servicio de atención telefónica de la entidad financiera.
Además, si es una cuenta de crédito con tarjeta, también tendrás que devolver todas las tarjetas de crédito asociadas.
Se te pueden cobrar los servicios que hayas utilizado hasta el momento de la cancelación, y se te podrá cobrar una comisión por pago anticipado, si así lo establece tu contrato.
¿Cuáles son las características de un crédito con pago aplazado (revolving)?
Flexible
Tú decides cuánto pagar cada mes. Puedes elegir la cuota mensual que mejor se adapte a ti, siempre que respetes la cuota mínima que establece la entidad.
Disponible
Puedes usar tu crédito en cualquier momento, siempre que haya saldo disponible en tu cuenta de crédito con o sin tarjeta asociada.
Renovable
A medida que devuelves el crédito, ese importe vuelve a estar disponible para que lo uses de nuevo.
Ten en cuenta que, si usas mucho el crédito, puede hacer que la deuda se alargue en el tiempo si no controlas bien tus gastos.
¿En qué se diferencia el crédito con pago aplazado (revolving) de otras formas de pago?
La principal diferencia entre el pago aplazado (revolving) y otras formas de pago está en cómo devuelves el crédito utilizado.
Pago aplazado (revolving)
Puedes elegir cuánto quieres pagar cada mes, siempre respetando la cuota mínima que establecemos desde la entidad para que no se alargue excesivamente el pago de tu deuda.
Ten en cuenta que esta modalidad de pago genera intereses desde el momento en que haces la operación (por ejemplo, una compra).
Pago a fin de mes
Agrupas todas tus compras y las pagas juntas al final del mes.
No se aplican intereses.
Pago fraccionado
También pagas en cuotas mensuales, pero en este caso acordamos un número concreto de meses (por ejemplo, 3, 6 o 10) para devolver el importe de la operación (por ejemplo, una compra).
El importe de cada cuota depende del plazo de devolución que elijas.
Este tipo de pago puede generar intereses, aunque puede haber campañas comerciales que sean sin intereses.
¿Cómo puedo contactar con CaixaBank Payments & Consumer si tengo dudas sobre mi tarjeta o cuenta de crédito con pago aplazado (revolving)?
Si tienes dudas sobre cómo funciona tu tarjeta o cuenta de crédito con pago aplazado (revolving), puedes contactar con nuestro servicio de atención al cliente a través de varios canales:
¿Y si quiero presentar una queja o reclamación?
Si necesitas presentar una queja o reclamación sobre tu producto de financiación, sigue estos pasos:
Reúne toda la información relacionada con el problema: extractos, recibos, contratos, etc.
Envíanos tu queja o reclamación por cualquiera de estas vías:
¿Cuánto tarda en resolverse una reclamación?
Si no estás de acuerdo con la respuesta o no recibes respuesta en ese plazo, puedes presentar tu reclamación ante los servicios de reclamaciones de los supervisores.
CaixaBank Payments & Consumer está supervisada por el Banco de España
Dirección: Calle Alcalá, 48, 28014 Madrid
Web: www.bde.es
¿Cómo puedo calcular la cuota que mejor se adapta a mis intereses y necesidades en la modalidad de pago aplazado (revolving)?
¿Para qué sirve la calculadora que ofrece CaixaBank Payments & Consumer?
En CaixaBank Payments & Consumer te ayudamos a entender cómo funciona el pago aplazado (revolving). Para ello, te damos ejemplos en la información precontractual (INE y documentación precontractual sobre el crédito revolving), en el contrato y en los extractos mensuales, para que puedas ver qué cuota se ajusta mejor a tus necesidades.
Además, ponemos a tu disposición una herramienta muy útil:
Calculadora de cuota de tarjeta con pago aplazado (Revolving) del Banco de España
¿Cómo funciona esta calculadora?
Solo tienes que introducir:
La calculadora te mostrará:
Esta herramienta te ayuda a tomar decisiones más informadas y a evitar costes innecesarios.
Impagos – ¿Qué pasa si me retraso en el pago?
Si en algún momento te retrasas en el pago de las cuotas de tu crédito, la entidad financiera se pondrá en contacto contigo, ya que estarás incumpliendo el contrato que firmaste.
Las acciones que puede tomar la entidad para reclamar la deuda pueden variar según:
Los intereses de demora se calculan de acuerdo con el tipo de interés que está indicado en las Condiciones Particulares de tu contrato.
Tu obligación esencial como cliente es atender cada pago que está previsto en tu contrato. Cuando incumplas esta obligación, nosotros tenemos que hacer unas gestiones de recobro para poner al día el contrato. Estas gestiones de recobro tienen un coste. El coste de las gestiones de recobro son diferentes del interés de demora. El interés de demora no es un coste; representa la pérdida financiera por no pagar en el plazo previsto.
Las gestiones de recobro las haremos en los primeros 15 días y son:
A) Comunicaciones telemáticas (por ejemplo, SMS o medios similares),
B) Correo electrónico y/o buzón de la banca electrónica cuando hayamos acordado estas formas de comunicación.
C) Una o varias llamadas telefónicas, siempre haremos al menos 2 intentos para establecer contacto contigo, pero el número y la progresión se adaptarán a las circunstancias particulares de cada deuda y cada cliente.
D) Adicionalmente, cualquier otro método personalizado que nos permita contactar contigo.
La compensación por gestiones de recobro es de 15€, aunque el coste real de las gestiones para nosotros es superior. La compensación únicamente se cobrará en el saldo de la cuenta cuando se complete todo el proceso de las gestiones de recobro; no es automática. Además, solo se cobrará una sola compensación por cada impago; no cabe reiteración. La compensación por gestiones de recobro no se aplicará a impagos inferiores a 20€; los importes inferiores están exentos.
Si quieres conocer las posibles consecuencias en caso de impago, haz clic aquí.
