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Com ja deus haver vist, totes les nostres targetes, llevat de la targeta de crèdit HIT, s'associen als col·laboradors/prescriptors amb què treballem (IKEA, FNAC, MediaMarkt, etc.); és a través dels seus establiments on es fan la majoria de les contractacions de les nostres targetes de crèdit associades a la seva respectiva marca. Tingues en compte que també podràs contractar online les que ofereixin aquesta possibilitat.
També has de saber que, encara que la contractació es faci majoritàriament als establiments dels nostres col·laboradors/prescriptors, amb els quals tenim una relació comercial, i que ells són els que recullen les dades i la documentació dels nostres clients per a la contractació, aquestes targetes són emeses i contractades per i amb CaixaBank Payments & Consumer.
T'animem a visualitzar els vídeos següents per acabar de tenir clar què has de saber de les targetes de crèdit i si et convé contractar-les:
· “Què has de saber de les targetes”: VEURE VÍDEO
· Programa Finances per a Followers, “Targetes de pagament”: VEURE VÍDEO
· "Dèbit o crèdit? T'ajudem a triar": ANAR A LA PÀGINA
Continues sense tenir-ho clar? Dona una ullada a aquest vídeo:
· “Finançar les teves compres: com triar”: VEURE VÍDEO
Les nostres targetes de crèdit funcionen amb les següents modalitats de pagament, que podràs escollir en el moment de la contractació i modificar després quan vulguis:
· Pagament “Fi de mes”
· Pagament ajornat - “Revolving”
· Pagament fraccionat
Pagament “Fi de mes”: a final de mes pagaràs la totalitat del crèdit que hagis utilitzat durant aquest mes i no hauràs de pagar interessos per això.
Amb aquesta modalitat, vas utilitzant el crèdit que et permet la teva targeta (fins al límit de crèdit concedit) i, al final del període de liquidació que s'indica en el teu contracte, et cobrem l'import utilitzat en el compte bancari en què hagis domiciliat el pagament.
No et cobrarem interessos pel crèdit que hagis utilitzat i abonat íntegrament a final de mes.
Per exemple, En Joan fa una escapada de cap de setmana amb la seva dona el divendres 25 de setembre i decideix utilitzar la seva targeta de crèdit per pagar l'hotel i el dinar de dissabte. D'aquesta manera, la targeta de crèdit li serveix per pagar a crèdit l'estada i el menjar sense gastar el saldo que té en el seu compte bancari en aquell moment. En Joan tornarà el crèdit gastat sense interessos, a partir de l'1 d'octubre. L'hi cobrarem en el compte bancari designat per al cobrament de les operacions fetes amb la targeta de crèdit.
A més, amb pagament a final de mes, també podràs triar fraccionar el pagament de determinades compres que hagis fet abans del dia de la seva liquidació en 3, 6, 10 o 12 mesos, quan així t'ho hàgim ofert. En aquest cas, hauràs de pagar el preu que s'indica en les condicions particulars del teu contracte, que variarà segons el període de fraccionament. Si decideixes fraccionar, hauràs de sol·licitar-ho abans del dia 20 de cada mes.
La forma de pagament ajornat (Revolving) et permet pagar el crèdit que hagis utilitzat a terminis i amb la quota que tu tries. L'import de la quota mensual l'esculls tu sempre respectant la quota mínima que establim des de CaixaBank Payments & Consumer perquè no s'eternitzi el pagament del teu crèdit, la qual pot variar segons l'ús que facis de la targeta.
Aquesta modalitat de pagament genera interessos des del moment en què fas les compres amb la teva targeta.
Vols saber més sobre la modalitat de pagament ajornat (Revolving)?
“Pagament fraccionat”: quan així ho acordem, pagaràs l'import d'una compra determinada en 3, 6, 10 o els mesos que et puguem oferir. Aquesta modalitat de pagament està pensada per ser utilitzada dins els establiments dels intermediaris/prescriptors.
Aquesta modalitat pot generar interessos; si escau, el màxim que s'indiqui a les condicions particulars del teu contracte; és possible oferir interessos inferiors en campanyes comercials acordades amb els nostres prescriptors (podràs consultar el preu als mateixos establiments dels nostres intermediaris/prescriptors o al seu web).
Per utilitzar el “Pagament fraccionat”, hauràs de sol·licitar-lo i autoritzar-lo seguint les instruccions que t'indiquem en el moment d'efectuar la compra.
També pots fraccionar el pagament d'una compra concreta feta amb la modalitat de pagament a final de mes, sempre que ho sol·licitis abans del dia 20 i abans que es liquidi aquesta compra. Podràs dividir el pagament en 3, 6, 10 o 12 mesos, sempre que t'hagim ofert aquesta opció. En aquest cas, s'aplicarà el preu indicat en les condicions particulars del teu contracte, que variarà segons el nombre de mesos en què decideixis fraccionar.
Amb el Pagament fraccionat hauràs de tornar les quantitats fraccionades en els terminis que acordem i pagar l'import que correspongui a cada període el dia acordat posterior a aquell període.
Els pagaments per fraccionament de compres concretes se sumen al pagament de l'import que has de pagar pel crèdit utilitzat, cosa que correspon a la quota que hagis escollit.
Per exemple, En Joan es vol comprar l'últim ordinador que ha sortit al mercat, però costa 1.500 €, per la qual cosa no el vol pagar amb la targeta de crèdit amb la modalitat de pagament “Fi de mes”, ja que hauria de tornar el crèdit gastat al final de mes i es quedaria sense saldo al compte bancari. En Joan, aprofitant una campanya que hem llançat al mercat, pot optar per fraccionar el pagament d'aquesta compra amb interessos associats i escollir el termini en què el vol pagar. En Joan pagarà el que resulti de dividir el preu de la compra + els interessos associats pels mesos escollits de fraccionament.
En el quadre següent et resumim les característiques de cadascuna de les modalitats de pagament que t'hem explicat:
Moment del pagament: al final del mes.
Import del pagament: la totalitat del crèdit que hagis utilitzat durant aquell mes.
Genera interessos o costos específics? No genera interessos ni costos específics.
Moment del pagament: diversos pagaments en períodes mensuals successius.
Import del pagament: s'indica a les condicions particulars del contracte que subscriguis.
Genera interessos o costos específics? Cada operació genera interessos des del moment en què la fas. A més, el reemborsament (pagament) anticipat genera un preu per compensació.
Cada quota mensual consta dels interessos associats + la part del capital disposat que pugui amortitzar. Si augmenta la quota mensual, pagarà el deute en menys temps, per la qual cosa, en amortitzar capital més ràpid, pagarà menys interessos.
Moment del pagament: una operació concreta es pot pagar en períodes de 3, 6, 10 mesos o els mesos que es puguin oferir en cada cas.
Import del pagament: és una quota de quantitat constant que pagarà tantes vegades com mesos seleccionats i que comprèn tant interessos (els que s'indiquin a les Condicions Particulars del teu contracte) com part de l'import inicial de l'operació fraccionada. L'última quota podrà ser d'una quantitat inferior a causa de l'ajust per decimals.
Genera interessos o costos específics? Pot generar interessos i també et podem cobrar un preu pel servei.
IMPORTANT: Pots triar la modalitat de pagament que més et convingui en el moment de contractar la targeta de crèdit, i la podràs consultar i modificar quan vulguis, per les que ofereixi la teva targeta, a l'establiment corresponent, a través del telèfon 900 101 601 o 933 203 391, de dilluns a diumenge de 9 a 23h, o bé a través de l'aplicació habilitada a aquest efecte (al web o l'aplicació).
Una cosa més!
Independentment de la modalitat de pagament que triïs, si contractes l'assegurança voluntària de protecció del crèdit que t'oferim des de CaixaBank Payments & Consumer, juntament amb l'import de la quota mensual, se't cobrarà l'import corresponent a la prima mensual d'aquesta assegurança. L'import de la prima mensual és el que resulti de multiplicar el percentatge indicat a l'apartat “Cost prima assegurança” de les condicions particulars del contracte pel saldo disposat del crèdit. CaixaBank Payments & Consumer actua com a operador de bancassegurances vinculat de VidaCaixa i de SegurCaixa, inscrit en el Registre administratiu especial de mediadors d'assegurances de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions, amb el número OV0077, segons pot comprovar-se davant d'aquesta, amb domicili a Paseo de la Castellana 44, Madrid (DP 28046), telèfon 91 339 7000 i adreça electrònica
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Lliurament de la informació precontractual
Abans de contractar, et mostrarem el document d’informació precontractual (INE), en què es detallen les condicions econòmiques de la targeta. T’enviarem les condicions ofertades durant 30 dies perquè puguis llegir-les amb temps i comparar la nostra oferta amb d’altres.
Signa el contracte!
Després de la lectura de l’INE, et mostrarem el contracte. Llegeix-lo i signa’l quan estiguis a punt!
Possibilitat de desistiment
Una vegada signat el contracte, tindràs 14 dies naturals per desistir-ne (resoldre’l).
Elige la tarjeta de crédito que mejor se ajuste a tus necesidades, intereses y situación financiera. Tanto nuestros prescriptores como nosotros te daremos todas las explicaciones necesarias.
Para determinar que la tarjeta elegida es la adecuada, te pediremos información y documentación a través de nuestros prescriptores, para conocer tu entorno patrimonial, familiar y profesional.
Tú mismo eliges la modalidad de pago que mejor se ajusta a tus necesidades y economía y, en el caso de pago aplazado (revolving), el importe de la cuota mensual que quieras abonar. Recuerda que el importe será como mínimo 5 € o la cuota mínima que hemos establecido para garantizar en cualquier caso que pagues completamente la deuda en un plazo máximo de 5,5 años.
Antes de firmar tu contrato, te entregaremos la Información Normalizada Europea (INE), que es un documento gratuito que te daremos en papel o en un soporte duradero. Se trata de la información precontractual que estamos obligados a facilitarte, donde se recogen los aspectos más importantes de la tarjeta que quieras contratar. Te lo daremos con la debida antelación, para que puedas comparar con otras ofertas del mercado y tomar una decisión informada antes de firmar el contrato.
El principal objetivo de esta información es que dispongas de los datos suficientes y necesarios para poder comparar otras ofertas de otras entidades de crédito con la nuestra y estudiar la que mejor se adecua a tu economía.
Te entregaremos la INE en formato papel y/o te la enviaremos por correo electrónico con carácter previo a que firmes el contrato dependiendo del proceso de contratación que sigas:
· Contratación online: la información se mostrará en una de las pantallas del proceso antes de firmar el contrato. Podrás descargártela y se enviará una copia a tu correo electrònico.
· Contratación presencial en alguno de los establecimientos de nuestros prescriptores: te mostraremos la información a través del ordenador o tableta del vendedor que te atienda y podrás solicitar que se te entregue una copia.
IMPORTANTE: una vez se te entregue la INE, tómate el tiempo que necesites para decidir si quieres o no contratar la tarjeta de crédito. Compárala con otras ofertas existentes en el mercado y revisa la información que necesites y las condiciones económicas aplicables al producto de financiación que pretendes contratar (estas condiciones se detallan en la INE). Las condiciones económicas que se te informan en la INE te las mantendremos durante un plazo de 30 días, a contar desde la fecha de su emisión.
También te facilitaremos gratuitamente, previa petición por tu parte, una copia del proyecto del contrato, salvo cuando nosotros no estemos dispuestos, en el momento de la solicitud, a celebrar el contrato de crédito contigo.
Accede aquí para ver un ejemplo de INE.
AVISO: los datos económicos (TIN y TAE) que verá en el ejemplo de INE son propios del EJEMPLO y, por tanto, puede ser que no sean los que finalmente le aplicaremos a tu tarjeta, ya que estas condiciones económicas son las máximas aplicables. Esto sucede porque, como no ha iniciado el proceso de contratación, no hemos podido estudiar tu situación económico-financiera, por lo que no podemos decirte qué condiciones económicas aplicarán a tu tarjeta y nos vemos obligados a mostrarte los tipos máximos.
Una vez firmado el contrato, se te entregará un ejemplar a través de email o mediante entrega física. Firmarás de una forma u otra dependiendo del canal de contratación:
· Contratación en establecimientos de los prescriptores: firmarás de forma manuscrita o digital presencialmente.
· Contratación online: mediante la aplicación de firma introduciendo el número secreto que se te envíe por SMS.
Una vez firmes el contrato y, por tanto, contrates la tarjeta de crédito, tanto sea de forma online o presencialmente en el establecimiento de alguno de los prescriptores con los que colaboramos, te enviaremos la tarjeta física desactivada a tu domicilio en el plazo máximo de 15 días desactivada. ¡Cuando la actives podrás empezar a disfrutar de ella!
¿Cómo activarla? Nosotros te enviaremos el PIN de tu tarjeta a través de SMS y lo podrás modificar escogiendo el que desees a través de los cajeros de CaixaBank, S.A., o, en su defecto, tendrás que seguir las instrucciones que te indiquemos y escoger tu PIN durante el proceso de activación.
Ten en cuenta que, al contratar tu tarjeta de crédito, aunque todavía no la tengas físicamente ni la hayas activado, podrás empezar a usarla para hacer compras en el establecimiento concreto donde la contrataste. Esas operaciones se cargarán directamente en la cuenta de crédito asociada a la tarjeta.
Ejemplo: si contratas la tarjeta de crédito IKEA en uno de los establecimientos IKEA, una vez firmado el contrato, podrás hacer compras en ese establecimiento que se cargarán en la cuneta de crédito vinculada a la tarjeta que acabas de contratar. Sin embargo, hasta que no recibas la tarjeta física en tu domicilio (15 días después) y la actives, no podrás realizar disposiciones de efectivo en cajeros,
compras en otros establecimientos o transferencias de saldo.
Recuerda que puedes solicitarnos una copia adicional del contrato suscrito por tu parte cuando quieras y que nosotros te la haremos llegar a la mayor brevedad posible.
Tienes derecho a desistir, es decir, a renunciar al contrato suscrito para la contratación de alguna de nuestras tarjetas de crédito o a dejarlo sin efecto, durante los primeros catorce (14) días naturales desde que lo firmaste. No es necesario que expreses motivo alguno para renunciar a tu contrato.
Pasados estos 14 días, podrás cancelar el contrato unilateralmente en cualquier momento, pagando anticipadamente las cantidades que pudieras deber. Si no hay ninguna deuda pendiente, nosotros cancelaremos el contrato en 24 h desde tu solicitud.
Puedes desistir o cancelar el contrato por escrito, en soporte electrónico duradero a la dirección [email protected], en papel dirigido a Gran Via Corts Catalanes, 159-163, de Barcelona (08014), o por cualquier otro medio admitido en derecho que permita dejar constancia de su recepción y contenido.
A continuació et proporcionem el web del client bancari del Banc d'Espanya en què posen a la teva disposició un simulador perquè puguis calcular quants interessos pagaries i quan acabaries d'amortitzar (pagar) el deute segons si tries una quota mensual o una altra: Ir a la página
Posem a la teva disposició una sèrie de preguntes freqüents:FAQs
També t'adjuntem, per al teu coneixement, la Información trimestral sobre comisiones y tipos practicados u ofertados de manera más habitual en las operaciones más frecuentes con los perfiles de clientes más comunes que sigan personas físicas (Annex 1 de la Circular 5/2012, de 27 de juny, del Banc d'Espanya, a entitats de crèdit i proveïdors de serveis de pagament, sobre transparència dels serveis bancaris i responsabilitat en la concessió de préstecs).
Fes clic aquí si vols conèixer la descripció que fa el Banc d'Espanya sobre aquest tipus de producte de finançament, així com drets que t'assisteixen amb relació a la contractació d'aquest.
Finalment, recorda que si tens qualsevol dubte abans o després de contractar alguna de les nostres targetes de crèdit, pots posar-te en contacte amb nosaltres a través dels mitjans següents:
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Nuestras líneas de crédito, principalmente, se asocian a los colaboradores/prescriptores con los que trabajamos (IKEA, MediaMarkt, clubs de fútbol, talleres mecánicos, tiendas de electrodomésticos, de muebles, etc.), para que puedas realizar compras en sus tiendas y/o webs. Algunas de las líneas de crédito que te ofrecemos también te permiten realizar transferencias del crédito de la línea a tu cuenta bancaria.
Debes saber que, aunque la contratación se realice mayoritariamente en los establecimientos de nuestros colaboradores/prescriptores o vía on line, cuando esté habilitada esta última opción, siendo ellos quienes recaban los datos y la documentación de nuestros clientes para la contratación, estas líneas de crédito son contratadas con CaixaBank Payments & Consumer.
Asimismo, es importante que sepas que desde CaixaBank Payments & Consumer podemos ofrecerte la posibilidad de contratar una línea de crédito directamente con nosotros, sin que intermedie alguno de nuestros colaboradores/prescriptores, para que puedas llevar a cabo tus proyectos o ilusiones (por ejemplo, arreglar tu habitación, hacer reformas, comprarte un patinete o hacer un viaje). En este caso, una vez contratada la línea de crédito, podrás realizar transferencias de dinero de tu línea de crédito a tu cuenta bancaria hasta el límite de crédito disponible acordado.
Con una línea de crédito puedes pagar tus compras sin usar el saldo de tu cuenta bancaria en el momento de comprarlas, ya que gastarás el saldo del límite de crédito disponible. Luego, devolverás el total del crédito utilizado en la fecha que acordemos. Si pagas todo lo que has usado en esa fecha (modalidad fin de mes), no pagarás intereses (TAE 0 %). Pero si eliges el pago aplazado (revolving) o el pago fraccionado, devolverás el crédito poco a poco: pagando cada mes solo una parte del crédito total usado (pago aplazado revolving), o dividiendo el pago de una compra concreta en varios meses (pago fraccionado). En ambos casos, salvo que haya una campaña especial sin intereses en el pago fraccionado, deberás pagar los intereses correspondientes.
La duración del contrato de Línea de Crédito es como máximo de 62 meses, que resultan de la suma del periodo de disposición (2 meses) y el plazo máximo de amortización concedido (60 meses).
Te animamos a que visualices el siguiente vídeo para acabar de tener claro la diferencia entre el crédito y el débito y si te conviene la contratación de una de las líneas de crédito que te ofrecemos:
· "¿Débito o crédito? Te ayudamos a elegir": Ir a la página
¿Sigues sin tenerlo claro? Échale un ojo a este vídeo:
· “Financiar tus compras: cómo elegir”: Ver vídeo
Nuestras líneas de crédito funcionan con las siguientes modalidades de pago, que podrás escoger en el momento de la contratación y modificar después cuando quieras:
· Pago “Fin de mes”
· Pago Aplazado - “Revolving”
· Pago fraccionado
Pago a fin de mes: a final de mes pagarás la totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes y no tendrás que pagar intereses por ello.
Con esta modalidad, vas utilizando el crédito que te permite tu línea de crédito (hasta el límite de crédito concedido) y, al final del período de liquidación que se indica en tu contrato, te cobramos el importe utilizado en la cuenta bancaria en la que hayas domiciliado el pago.
No te cobraremos intereses por el crédito que hayas utilizado y abonado íntegramente a final de mes.
Ejemplo: Juan va a IKEA el viernes 25 de septiembre y usa la línea de crédito que tiene con IKEA para pagar sus compras en esa tienda. Como su modalidad de pago es devolver todo a final de mes, no pagará intereses por esas compras. Pero, ese mismo mes, su hijo se rompe las gafas y Juan utiliza la misma línea de crédito para comprar unas nuevas en una óptica que también acepta esa línea gracias a un acuerdo con CaixaBank Payments & Consumer. Como ese gasto extra no lo esperaba, entra en la app de la línea de crédito y decide fraccionar el pago de esa compra en 6 meses, pagando 6 cuotas de 38,90 €. Cuando llegue el final de mes, se le cobrará en su cuenta bancaria el total de la compra en IKEA más la primera cuota de 38,90 € por las gafas, que está pagando a plazos.
Además, si eliges la modalidad de pago a fin de mes, también podrás optar por fraccionar el pago de determinadas compras que hayas realizado con anterioridad al día de su liquidación en 3, 6, 10, 12 o los meses que te ofrezcamos, cuando así te lo hayamos ofrecido. En este caso, tendrás que pagar el precio que se indica en las condiciones particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.
Ejemplo: Juan se va a IKEA a comprar el viernes 25 de septiembre y decide utilizar la línea de crédito que tiene abierta en IKEA para pagar las compras que hace en la propia IKEA. De esta forma, Juan devolverá el crédito gastado sin intereses a final de mes porque es su modalidad de pago. Sin embargo, su hijo se rompe las gafas y Juan utiliza la línea de crédito para comprarle unas nuevas en una tienda de venta de gafas con la que CaixaBank Payments & Consumer tiene un acuerdo para que pueda utilizarse la línea abierta en IKEA para pagar también en este establecimiento. No contaba con ese gasto a final de mes, así que entra en la app de gestión de la línea y decide fraccionar esa compra concreta en 6 meses, pagando 6 cuotas de 38,90 €. A final de mes, le cobraremos en la cuenta bancaria designada para el cobro de las operaciones realizadas el total de la compra hecha en IKEA y 38,90 € de las gafas de su hijo, compra que tiene fraccionada.
La forma de pago aplazado (revolving) te permite pagar el crédito que hayas utilizado a plazos y con la cuota que tú eliges. El importe de la cuota mensual lo escoges tú, siempre respetando la cuota mínima que establecemos desde CaixaBank Payments & Consumer para que no se eternice el pago de tu crédito, la cual puede variar según el uso que hagas de la tarjeta.
Esta modalidad de pago genera intereses desde el momento en que realizas las compras con tu tarjeta.
¿Quieres saber más sobre la modalidad de pago aplazado (revolving)?
Pago fraccionado: cuando así lo acordemos, pagarás el importe de una compra o transferencia a tu cuenta determinada en 3, 6, 10, 12 o los meses que te podamos ofrecer. Esta modalidad de pago está pensada para ser utilizada, principalmente, dentro de los establecimientos de los intermediarios/prescriptores.
Esta modalidad puede generar, en su caso, intereses. En este supuesto, los intereses serán por el valor máximo que se indiquen en las condiciones particulares de tu contrato, y te puede ofrecer intereses inferiores u operaciones fraccionadas gratuitas en campañas comerciales acordadas con nuestros prescriptores (podrás consultar el precio en los propios establecimientos de nuestros intermediarios/prescriptores o en su web) u ofrecidas directamente desde CaixaBank Payments & Consumer (en este caso, normalmente, serán campañas enfocadas en ofrecerte transferencias de crédito de tu línea a tu cuenta bancaria). Para utilizar el pago fraccionado, deberás solicitarlo y autorizarlo siguiendo las instrucciones que te indiquemos en el momento de efectuar la compra.
Te recordamos que también podrás fraccionar el pago de una compra determinada, realizada con la modalidad pago a fin de mes con anterioridad al día de su liquidación, en 3, 6, 10 o 12 meses, cuando así te lo hayamos ofrecido. Con esta opción tendrás que pagar el precio indicado en las condiciones particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.
Con el pago fraccionado tendrás que devolver las cantidades fraccionadas en los plazos que acordemos y pagar el importe que corresponda a cada período el día acordado posterior a ese período.
Como te hemos indicado, los pagos por fraccionamiento de compras concretas se suman al pago del importe que tienes que pagar por el crédito utilizado, lo que corresponde a la cuota que hayas escogido.
Ejemplo: Juan quiere comprarse el último ordenador que ha salido al mercado, pero cuesta 1.500 €, por lo que no quiere pagarlo con su línea de crédito con la modalidad de pago a fin de mes, ya que debería devolver el crédito gastado a final de mes y se quedaría sin saldo en su cuenta bancaria. Juan puede, aprovechando una campaña lanzada al mercado por nuestra parte, optar por fraccionar el pago de esa compra con intereses asociados y escoger el plazo en el que lo quiere pagar. Juan pagará lo que resulte de dividir el precio de la compra más los intereses asociados por los meses escogidos de fraccionamiento.
En el siguiente cuadro te resumimos las características de cada una de las modalidades de pago que te hemos explicado:
Momento del pago: al final del mes.
Importe del pago: la totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes.
¿Genera intereses o costes específicos? No genera intereses ni costes específicos.
Momento del pago: varios pagos en periodos mensuales sucesivos.
Importe del pago: se indica en las condiciones particulares del contrato que suscribas.
¿Genera intereses o costes específicos? Cada operación genera intereses desde el momento en que la realizas. Además, el reembolso (pago) anticipado genera un precio por compensación.
Cada cuota mensual se compone de los intereses asociados más la parte del capital dispuesto que pueda amortizar. Si aumenta la cuota mensual, pagará la deuda en menos tiempo, por lo que, al amortizar capital más rápido, pagarás menos intereses.
Momento del pago: una operación concreta puede pagarse en periodos de 3, 6, 10 meses o los meses que puedan ofrecerse en cada caso.
Importe del pago: es una cuota de cantidad constante que pagarás tantas veces como meses seleccionados y que comprende tanto intereses (los que se indiquen en las condiciones particulares de tu contrato), en su caso, como parte del importe inicial de la operación fraccionada. La última cuota podrá ser de cantidad inferior debido al ajuste por decimales.
¿Genera intereses o costes específicos? Puede generar intereses y también te podemos cobrar un precio por el servicio.
IMPORTANTE: puedes elegir la modalidad de pago que más te convenga en el momento de la contratación de la línea de crédito y la podrás consultar y cambiar, cuando quieras, por las que ofrezca tu línea, en el establecimiento correspondiente, a través del teléfono 900 101 601 o 933 203 391, de lunes a sábado de 09:00 horas a 21:00 horas, o bien a través de la aplicación habilitada al efecto (por web o por app).
¡Una cosa más!
Independientemente de la modalidad de pago que elijas, si contratas el seguro voluntario de protección del crédito que te ofrecemos desde CaixaBank Payments & Consumer, junto con el importe de la cuota mensual, se te cobrará el importe correspondiente a la prima mensual de tal seguro. El importe de la prima mensual será el que resulte de multiplicar el porcentaje indicado en el apartado “Coste de la prima del seguro” de las condiciones particulares de tu contrato por el saldo dispuesto del crédito. Debes saber que CaixaBank Payments & Consumer actúa como operador banca-seguros vinculado de VidaCaixa y de SegurCaixa, inscrito en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con el número OV0077, según puede comprobarse ante esta, con domicilio en el paseo de la Castellana, 44, Madrid (DP 28046), teléfono 913 397 000 y dirección electrónica https://dgsfp.mineco.gob.es/es/Paginas/Iniciocarrousel.aspx
Cuando vayas a alguno de los establecimientos de nuestros colaboradores o prescriptores y quieras contratar una línea de crédito para financiar la compra de sus productos, o cuando desde CaixaBank Payments & Consumer te ofrezcamos una línea de crédito para tus proyectos, piensa bien si se adapta a tus necesidades, intereses y situación financiera. Tanto ellos como nosotros te explicaremos todo lo que necesites saber: el tipo de línea de crédito que vas a contratar, cómo funciona, sus características y si tiene costes asociados o no.
Para determinar que la línea de crédito es adecuada para ti, te pediremos información y documentación a través de nuestros prescriptores, para conocer tu entorno patrimonial, familiar y profesional.
Tú mismo eliges la modalidad de pago que mejor se ajusta a tus necesidades y economía y, en el caso del pago aplazado (revolving), el importe de la cuota mensual que quieras abonar. Recuerda que el importe será como mínimo 5 € o la cuota mínima que hemos establecido para garantizar en cualquier caso que pagues completamente la deuda en un plazo máximo de 5,5 años.
Antes de firmar tu contrato, te daremos la Información Normalizada Europea (INE), un documento precontractual que estamos obligados a entregarte de forma gratuita, en papel o en otro soporte duradero. En él se explican los aspectos más importantes de la línea de crédito que quieres contratar.
Recibirás esta información con la debida antelación para que puedas revisarla con calma, comparar otras ofertas del mercado y tomar una decisión informada antes de firmar el contrato.
El principal objetivo de esta información es que dispongas de los datos suficientes y necesarios para poder comparar otras ofertas de otras entidades de crédito con la nuestra y estudiar la que mejor se adecua a tu economía.
Te entregaremos la INE en formato papel o te la enviaremos por correo electrónico con carácter previo a que firmes el contrato dependiendo del proceso de contratación que sigas:
· Contratación online: la información se mostrará en una de las pantallas del proceso antes de firmar el contrato. Podrás descargártela y se enviará una copia a tu correo electrónico.
· Contratación presencial en alguno de los establecimientos de nuestros prescriptores: te mostraremos la información a través del ordenador o tableta del vendedor que te atienda y podrás solicitar que se te entregue una copia.
IMPORTANTE: una vez se te entregue la INE, tómate el tiempo que necesites para decidir si quieres o no contratar la línea de crédito. Compárala con otras ofertas existentes en el mercado y revisa la información que necesites y las condiciones económicas aplicables al producto de financiación que pretendes contratar (estas condiciones se detallan en la INE). Las condiciones económicas que se te indican en la INE te las mantendremos durante un plazo de 30 días, a contar desde la fecha de su emisión.
También te facilitaremos gratuitamente, previa petición por tu parte, una copia del proyecto del contrato, salvo cuando nosotros no estemos dispuestos, en el momento de la solicitud, a celebrar el contrato de crédito contigo.
¿Quieres ver un ejemplo de INE? Accede aquí.
AVISO: los datos económicos (TIN y TAE) que verás en el ejemplo de INE son propios del EJEMPLO y, por tanto, puede ser que no sean los que finalmente le aplicaremos a tu línea de crédito, ya que estas condiciones económicas son las máximas aplicables. Esto sucede porque, como no has iniciado el proceso de contratación, no hemos podido estudiar tu situación económico-financiera, por lo que no podemos decirte qué condiciones económicas serán aplicables a tu línea y nos vemos obligados a mostrarte los tipos máximos.
Tras la lectura de la INE, te mostraremos el contrato. ¡Léelo y fírmalo cuando estés listo!
Una vez firmado el contrato, se te entregará un ejemplar a través de email o mediante entrega física. Firmarás de una forma u otra dependiendo del canal de contratación:
· Contratación en establecimientos de los prescriptores firmarás de forma manuscrita o digital presencialmente.
· Contratación online: mediante la aplicación de firma introduciendo el número secreto que se te envíe por SMS.
Tienes derecho a desistir, es decir, a renunciar al contrato suscrito para la contratación de la línea de crédito o a dejarlo sin efecto, durante los primeros catorce (14) días naturales desde que lo firmaste. No es necesario que expreses motivo alguno.
Pasados estos 14 días, podrás cancelar el contrato unilateralmente en cualquier momento, pagando anticipadamente las cantidades que pudieras deber. Si no hay ninguna deuda pendiente, nosotros cancelaremos el contrato en 24 h desde tu solicitud.
Puedes desistir o cancelar el contrato por escrito, en soporte electrónico duradero, a la dirección [email protected], en papel dirigido a Gran Via Corts Catalanes, 159-163, de Barcelona (08014), o por cualquier otro medio admitido en derecho que permita dejar constancia de su recepción y contenido.
Ponemos a tu disposición una serie de Preguntas Frecuentes (FAQs).
También te adjuntamos, para tu conocimiento, la Información trimestral sobre comisiones y tipos practicados u ofertados de manera más habitual en las operaciones más frecuentes con los perfiles de clientes más comunes que sigan personas físicas (Anejo 1 de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos).
Por último, recuerda que en caso de tener cualquier duda antes de la contratación de nuestras líneas de crédito o después de contratarla, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes medios.
Un préstamo es un producto de financiación mediante el cual la entidad financiera te deja una cantidad de dinero para que realices una compra concreta o lleves a cabo alguno de los proyectos de tu día a día y que después tienes que devolver mediante el pago de las cuotas mensuales convenidas, sumándole, en su caso, el importe de los intereses acordados y los costes generados. Puedes ver esta información en nuestro video explicativo. VER VÍDEO.
En CaixaBank Payments & Consumer ponemos a tu disposición una amplia variedad de préstamos para que elijas el que más se ajuste a tus necesidades financieras.
Principalmente, ofrecemos nuestros préstamos a través de colaboradores y prescriptores con los que trabajamos, como tiendas de electrodomésticos, muebles, clínicas dentales, tiendas de bicicletas, concesionarios de motos, entre otros, para que puedas financiar tus compras en sus tiendas o webs. Además, también te damos la opción de contratar préstamos para la compra de un vehículo, así como préstamos personales para tus gastos diarios.
Debes saber que, aunque la contratación se realice mayoritariamente en los establecimientos/concesionarios de nuestros colaboradores/prescriptores u online, cuando esté habilitada esta última opción, siendo ellos quienes recaban los datos y la documentación de nuestros clientes para la contratación, estos préstamos son contratados con CaixaBank Payments & Consumer.
Ejemplo 1: A Sandra se le rompe el calentador en diciembre, coincidiendo con las compras navideñas y las comidas y cenas de celebración con amigos y familia. Dadas las fechas festivas, prevé un aumento de gastos y, por tanto, considera que necesita financiar la compra de otro calentador, que tiene un coste de unos 3.000 €. Por ello, Sandra, que ha visto que hay una empresa de instalación de calderas en su barrio que ofrece la posibilidad de financiar el precio de compra de la caldera que le interesa y su instalación con una campaña especial de 24 meses sin intereses que ofrece CaixaBank Payments & Consumer, tramita ante esta empresa de instalación la concesión del préstamo con un plazo de amortización de 24 meses. Sandra, escogiendo esta oferta, tendrá que pagar 125 € durante 24 meses, sin tener que pagar intereses.
Ejemplo 2: Juan quiere comprarse el último ordenador que ha salido al mercado, pero cuesta 1.500 €, por lo que prefiere financiar este pago. Juan puede, aprovechando una campaña lanzada al mercado por nuestra parte, optar por fraccionar el pago de esa compra con intereses asociados y escoger el plazo en el que lo quiere pagar. Juan pagará lo que resulte de dividir el precio de la compra más los intereses asociados por los meses escogidos de fraccionamiento.
Además, desde CaixaBank Payments & Consumer también te damos la opción de contratar un préstamo personal directamente con nosotros, sin necesidad de pasar por ninguno de nuestros colaboradores, prescriptores o concesionarios. Así, podrás financiar tus proyecto, como reformar tu habitación, comprarte un patinete o hacer ese viaje que tienes en mente. En este caso, el dinero del préstamo se ingresará directamente en tu cuenta bancaria, y lo devolverás en 12, 18 o los meses que te ofrezcamos. Ten en cuenta que este tipo de préstamo suele incluir el pago de intereses.
El pago de los préstamos que te ofrecemos se realiza mediante el abono de cuotas mensuales, cuyo importe podrás escoger en el momento de la contratación. Tendrás que pagar el precio que se indica en las condiciones particulares de tu contrato y en el cuadro de amortización que se une a este (contrato), que variará según el periodo de fraccionamiento (12, 18, 24 o el número de cuotas que te ofrezcamos y tú elijas).
En las condiciones particulares de tu contrato y en el cuadro de amortización que incorporamos en él (contrato) podrás ver la cantidad que tienes que pagar cada mes, desglosada en capital e intereses —cuando no se trate de una oferta sin intereses—, así como el plazo en el que terminarás de pagar el préstamo.
Además, es posible que te cobremos con la primera cuota o de forma financiada —en este caso, se incluirá en el importe del nominal concedido— el precio por el servicio de financiación que te prestamos, cuyo importe también podrás ver en las condiciones particulares de tu contrato.
IMPORTANTE: cuanto mayor sea la cuota mensual elegida, antes pagarás el préstamo que te hemos concedido y, por tanto, menor será el coste del crédito, ya que pagarás intereses durante menos tiempo y mayor importe de la cuota mensual irá destinado a amortizar capital.
Ejemplo: si compras un sofá, una mesa y sus sillas por valor de 1.500 € en uno de los establecimientos con los que colabora CaixaBank Payments & Consumer y financias esta compra mediante la contratación de un préstamo de los que ofrece esta entidad, con un plazo de amortización de 12 meses, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 9,95 % TIN anual (TAE 10,41 %), tendrás que devolver 1.582,06 €, en 11 cuotas de 131,84 € y una última cuota de 131,82 €.
Ejemplo: Sandra quiere comprarse un coche y acude a un concesionario con los que colabora CaixaBank Payments & Consumer y se interesa por la financiación ofrecida por esta. Teniendo en cuenta que el precio de compra del vehículo es de 29.106 €, el precio del servicio de la financiación de 1.106 € (que se incorpora en el nominal para ser también financiado), el tipo de interés es 3,99 % TIN anual (TAE 5,08 %), tendrá que devolver 35.339,79 € (de los cuales 5.127,79 € corresponden a intereses), en 95 cuotas de 368,12 € cada una y una última cuota de 368,39 €.
También debes saber que podrás reembolsar anticipadamente el importe del préstamo de forma total o parcial en cualquier momento, comunicándonoslo por escrito. Los pagos parciales no podrán ser inferiores a la suma de dos cuotas del préstamo. En tu condición de consumidor a los efectos de la Ley de contratos de crédito al consumo, tendrás derecho a una reducción del coste total del crédito que comprenda los intereses y costes, incluso los ya pagados, correspondientes a la duración del contrato que quede por transcurrir. Como todas nuestras financiaciones son a tipo fijo, podremos cobrarte una compensación no superior al 1 % del importe del capital reembolsado anticipadamente si el periodo restante entre el reembolso anticipado y la terminación del contrato es superior a un año; en caso de que dicho período sea inferior a un año, la compensación no será superior al 0,5 % del importe del capital reembolsado anticipadamente. El importe concreto de la compensación a satisfacer por tu parte será el establecido, en su caso, en las condiciones particulares de tu contrato.
Ninguna compensación excederá del importe del interés que habrías pagado durante el periodo de tiempo comprendido entre el reembolso anticipado y la fecha pactada de finalización del contrato de crédito.
Conforme a lo previsto en el artículo 4 de la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, el artículo 30 de dicha Ley y, por tanto, lo indicado sobre la compensación no será de aplicación en aquellos contratos de préstamo de importe superior a 75.000 €.
Es importante que sepas que, en caso de que realices un reembolso de forma parcial en cualquier momento, te enviaremos de forma gratuita tu nuevo cuadro de amortización, para que sepas lo que te queda por pagar y durante cuánto tiempo.
Además, debes conocer lo que puede ocurrir si no cumples con tus obligaciones de pago.
Si incumples tu obligación de pago, CaixaBank Payments & Consumer se verá obligada de inmediato a destinar recursos para poner al día la deuda impagada, que son los costes de cobro. 1º) CaixaBank Payments & Consumer te reclamará: i) mediante comunicaciones telemáticas (por ejemplo SMS o similares medios); ii) por correo electrónico o comunicación remitida por correo postal o en el "Área privada particulares" de la página web www.caixabankpc.com, cuando hayas acordado estas vías de comunicación con CaixaBank Payments & Consumer, y iii) a través de una o varias llamadas telefónicas al número de teléfono facilitado por ti que consta en los sistemas de CaixaBank Payments & Consumer (el número y frecuencia se adaptará a las circunstancias particulares de cada impagado y cada cliente —siempre se realizará al menos dos (2) intentos con el fin de establecer contacto personal contigo— o cualquier otro método personalizado que permita a CaixaBank Payments & Consumer ponerse en contacto contigo. La compensación de costes de cobro razonable y acorde con estas gestiones es de 15 € o 35 € —uno u otro dependiendo de si se trata de un préstamo diferente al destinado a la adquisición de un vehículo o es para este fin— (aunque el coste estimado de las gestiones de cobro asciende a 40 €, se prevé su repercusión parcial, dado el importe medio que resulta impagado en la tipología de producto), salvo que se indique otro precio en las condiciones particulares (prevalece lo indicado en las condiciones particulares). 2º) Si el impago persiste tras 15 días, CaixaBank Payments & Consumer podrá remitir adicionalmente un burofax o equivalente con certificación de contenido y recibo. El coste postal actual de este envío es de 24 €. La primera compensación: i) solo se devengará en deudas iguales o superiores a 20 € o 60 € —uno u otro dependiendo de si se trata de un préstamo diferente al destinado a la adquisición de un vehículo o es para este fin—; ii) únicamente después de realizar efectivamente las gestiones concretas de cobro descritas, y iii) no pudiendo generar un mismo impago más de una compensación. La segunda compensación: i) solo se devengará en deudas superiores a 300 €; ii) únicamente tras la remisión efectiva del burofax por persistencia del impago, y iii) no pudiendo un mismo impago generar más de una compensación.
Los costes de cobro e interés de demora son conceptos diferentes. Los recursos efectivamente destinados para poner al día la deuda impagada son los costes de cobro; el beneficio dejado de percibir que ocasiona el impago es el interés de demora.
Respecto al interés de demora, este se genera con el incumplimiento de las obligaciones dinerarias a tu cargo derivadas del contrato vencidas y no satisfechas. En este caso se devengarán a favor de CaixaBank Payments & Consumer intereses de demora al tipo que resulte de sumar dos (2) puntos porcentuales al del interés ordinario o remuneratorio (TIN) fijado contractualmente, desde la fecha del impago y hasta su efectivo cumplimiento, con carácter independiente al cobro de la compensación contractual referida en el párrafo inmediato anterior.
¡Una cosa más!
Si contratas el seguro voluntario de protección del crédito que te ofrecemos desde CaixaBank Payments & Consumer, junto con el importe de la cuota mensual, se te cobrará el importe correspondiente a la prima mensual de tal seguro. El importe de la prima mensual será el que resulte de multiplicar el porcentaje indicado en el apartado “Coste prima seguro” de las condiciones particulares de tu contrato por el saldo dispuesto del crédito.
Debes saber que CaixaBank Payments & Consumer actúa como operador banca-seguros vinculado de VidaCaixa y de SegurCaixa, inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con el número OV0077, según puede comprobarse ante esta, con domicilio en el paseo de la Castellana, 44, Madrid (DP 28046), teléfono 913 397 000 y dirección electrónica www.dgsfp.mineco.es.
1. ¡Elige si quieres contratar un préstamo!
Cuando vayas a alguno de los establecimientos de los concesionarios/prescriptores con los que trabajamos y quieras contratar un préstamo para financiar el precio de compra de los productos que comercializan o cuando te ofrezcamos directamente desde CaixaBank Payments & Consumer este producto de financiación para realizar tus proyectos, piensa si se ajusta a tus necesidades. Te informaremos del tipo de préstamo que vas a contratar, funcionamiento, características… Y te advertiremos de si tiene o no costes asociados.
2. ¡Personalízalo!
Elige cómo quieres devolver el crédito usado.
3. Entrega de la información precontractual
Antes de contratar, te mostraremos el documento de información precontractual (INE), donde se detallan las condiciones económicas del préstamo. Te enviaremos las condiciones ofrecidas, que te mantendremos durante 30 días, para que puedas leerlas con tiempo y comparar nuestra oferta con otras.
4. ¡Firma el contrato!
Tras la lectura de la INE, te mostraremos el contrato. ¡Léelo y fírmalo cuando estés listo!
5. Posibilidad desistimiento
Una vez firmado el contrato, tendrás 14 días naturales para desistir (resolver) del contrato.
Piensa si el préstamo se ajusta a tus necesidades, intereses y situación financiera. Tanto nuestros prescriptores como nosotros te daremos todas las explicaciones necesarias.
Para determinar que el préstamo es adecuado para ti, te pediremos información y documentación a través de nuestros prescriptores o nosotros mismos, para conocer tu entorno patrimonial, familiar y profesional.
Tú mismo eliges el número de cuotas y el importe que mejor se ajustan a tus necesidades y economía. Recuerda que el importe mensual que deberás pagar será como mínimo 20 €.
El principal objetivo de esta información es que dispongas de los datos suficientes y necesarios para poder comparar otras ofertas de otras entidades de crédito con la nuestra y estudiar la que mejor se adecua a tu economía.
Te entregaremos la INE en formato papel o te la enviaremos por correo electrónico con carácter previo a que firmes el contrato dependiendo del proceso de contratación que sigas:
IMPORTANTE: Una vez se te entregue la INE, tómate el tiempo que necesites para decidir si quieres o no contratar el préstamo. Compárala con otras ofertas existentes en el mercado y revisa la información que necesites y las condiciones económicas aplicables al producto de financiación que pretendes contratar (estas condiciones se detallan en la INE). Las condiciones económicas que se te informan en la INE te las mantendremos durante un plazo de 30 días, a contar desde la fecha de su emisión.
También te facilitaremos gratuitamente, previa petición por tu parte, una copia del proyecto del contrato, salvo cuando nosotros no estemos dispuestos, en el momento de la solicitud, a celebrar el contrato de crédito contigo.
¿Quieres ver un ejemplo de INE? Accede aquí.
AVISO: se trata de un ejemplo de INE que utilizamos en la contratación del préstamo para la adquisición de vehículo, sin cumplimentar las condiciones económicas que le aplicaremos a tu préstamo, que ponemos a tu disposición con el fin de que conozcas el modelo de documento que utilizamos y puedas familiarizarte con él.
Recuerda que puedes solicitarnos una copia adicional del contrato cuando quieras y te la enviaremos a la mayor brevedad posible.
¿Quieres ver un ejemplo de contrato? Accede aquí.
AVISO: se trata de un ejemplo de contrato que utilizamos en la contratación del préstamo para la adquisición de vehículo, sin cumplimentar las condiciones económicas que le aplicaremos a tu préstamo, que ponemos a tu disposición con el fin de que conozcas el modelo de documento que utilizamos y puedas familiarizarte con él.
Pasados estos 14 días, podrás cancelar el contrato unilateralmente en cualquier momento, pagando anticipadamente las cantidades que pudieras deber.
Puedes desistir o cancelar el contrato por escrito, en soporte electrónico duradero, a la dirección [email protected], en papel dirigido a Gran Via Corts Catalanes, 159-163, de Barcelona (08014), o por cualquier otro medio admitido en derecho que permita dejar constancia de su recepción y contenido.
Asimismo, debes saber que cuando el préstamo tenga el carácter de vinculado, además de poder ejercitar los derechos que te correspondan frente al proveedor de los bienes o servicios adquiridos financiados, tal como se define en la citada Ley de Contratos de Crédito al Consumo, podrás ejercitar esos mismos derechos frente a CaixaBank Payments & Consumer respecto al contrato vinculado, siempre que concurran todos los requisitos siguientes:
Si decides ejercer tu derecho de desistimiento sobre un contrato de bienes o servicios que hayas financiado con un préstamo, la financiación quedará cancelada sin ninguna penalización. Eso sí, deberás devolver el capital prestado junto con los intereses generados (según el tipo pactado) desde el día en que recibiste el dinero hasta el día en que lo devuelvas. Tienes un plazo máximo de 30 días naturales desde que envíes la notificación de desistimiento para hacer este reembolso. A partir de ese momento, si no lo devuelves, se aplicarán los intereses de demora acordados en el contrato.
A continuación te facilitamos la página web del cliente bancario del Banco de España donde ponen a tu disposición un simulador para que puedas calcular cuántos intereses pagarías y cuándo acabarías de amortizar (pagar) la deuda, al escoger una u otra cuota mensual: Ir a la web
Ponemos a tu disposición una serie de preguntas frecuentes (FAQ).
También te adjuntamos, para tu conocimiento, la Información trimestral sobre comisiones y tipos practicados u ofertados de manera más habitual en las operaciones más frecuentes con los perfiles de clientes más comunes que sean personas físicas (anejo 1 de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos).
Por último, recuerda que en caso de tener cualquier duda antes de la contratación de nuestros préstamos o después de contratarlos, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes medios.
