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¿Podemos ayudarte?

En CaixaBank Payments & Consumer ponemos a tu disposición una amplia variedad de tarjetas de crédito para que elijas la que más se ajuste a tus necesidades financieras. Aquí puedes ver nuestras tarjetas.

Como habrás visto, todas nuestras tarjetas, excepto la Tarjeta de crédito HIT, se asocian a los colaboradores/prescriptores con los que trabajamos (IKEA, FNAC, MediaMarkt, etc.), siendo a través de sus establecimientos donde se realiza la mayoría de las contrataciones de nuestras tarjetas de crédito asociadas a su respectiva marca. Ten en cuenta que también podrás contratarlas de forma online en aquellas que ofrezcan esta posibilidad.

También debes saber que, aunque la contratación se realice mayoritariamente en los establecimientos de nuestros colaboradores/prescriptores, con los que tenemos una relación comercial, siendo ellos quienes recaban los datos y la documentación de nuestros clientes para la contratación, estas tarjetas son emitidas y contratadas por y con CaixaBank Payments & Consumer.

 

Con una tarjeta de crédito pagarás tus compras sin utilizar el saldo de tu cuenta bancaria, gastando del límite de crédito que pongamos a tu disposición en la tarjeta, y reembolsarás el crédito total que hayas utilizado en la fecha que acordemos. Si llegada la fecha acordada de pago, abonas la totalidad del crédito que hayas dispuesto, no pagarás intereses. En cambio, si escoges la modalidad de pago por la del pago aplazado (revolving) o pago fraccionado, pagarás el crédito dispuesto de forma aplazada (pagando mensualmente sólo una cantidad del crédito dispuesto) o el crédito de una concreta compra de forma fraccionada (fraccionando el pago de una concreta compra en varios meses) y, en ambos casos, deberás pagar intereses asociados.

 

 

Te animamos a que visualices los siguientes vídeos para acabar de tener claro qué debes saber de las tarjetas de crédito y si te conviene su contratación:

· #detúatú “Qué tienes que saber de las tarjetas”: VER VÍDEO

· Programa Finanzas para Followers, “Tarjetas de pago”: VER VÍDEO

· "¿Débito o crédito? Te ayudamos a elegir": IR A LA PÁGINA

 

 

 

 

¿Sigues sin tenerlo claro? Échale un ojo a este vídeo:

· “Financiar tus compras: cómo elegir”: VER VÍDEO

Nuestras tarjetas de crédito funcionan con las siguientes modalidades de pago, que podrás escoger en el momento de la contratación y modificar después cuando quieras:

· Pago “Fin de mes”

· Pago Aplazado - “Revolving”

· Pago fraccionado

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Pago a “Fin de Mes”: a final de mes pagarás la totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes y no tendrás que pagar intereses por ello.

Con esta modalidad, vas utilizando el crédito que te permite tu tarjeta (hasta el límite de crédito concedido) y, al final del período de liquidación que se indica en tu contrato, te cobramos el importe utilizado en la cuenta bancaria en la que hayas domiciliado el pago.

No te cobraremos intereses por el crédito que hayas utilizado y abonado íntegramente a final de mes.

 

Ejemplo: Juan se va con su mujer de escapada de fin de semana el viernes 25 de septiembre y decide utilizar su tarjeta de crédito para pagar el hotel y la comida del sábado. De esta forma, la tarjeta de crédito le sirve para pagar a crédito la estancia y la comida sin gastar el saldo que tiene en su cuenta bancaria en ese momento. Juan devolverá el crédito gastado sin intereses, a partir del 1 de octubre. Se lo cobraremos en la cuenta bancaria designada para el cobro de las operaciones realizadas con la tarjeta de crédito.

 

Además, con pago Fin de Mes, también podrás optar por fraccionar el pago de determinadas compras que hayas realizado con anterioridad al día de su liquidación en 3, 6, 10 o 12 meses, cuando así te lo hayamos ofrecido. En este caso, tendrás que pagar el precio que se indica en las Condiciones Particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.

 

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“Pago Aplazado” – “Revolving”: se paga a plazos, mediante cuotas, la totalidad del crédito utilizado por tu parte.

Todas nuestras tarjetas de crédito nacen con esta modalidad de pago activada por defecto. No obstante, la podrás modificar cuando quieras.

¿En qué se diferencia fundamentalmente del resto de modalidades de pago?

· decides el importe de las cuotas que pagarás mes a mes, respetando una cuota mínima establecida de 20 € o del 3 % del importe utilizado (el que resulte mayor), que fijamos para reducir la prolongación excesiva del plazo de devolución de la deuda y el consiguiente aumento de su coste.

· Las operaciones que hagas con la tarjeta de crédito generan intereses desde el mismo momento en que se realizan.

· En lugar de pagar todo de golpe a final de mes, con el Pago Aplazado, devolverás el importe utilizado a plazos según la cuota que tú elijas, que podrás modificar, a la  alza o a la baja, respetando el importe mínimo.

 

IMPORTANTE: La devolución del crédito de forma aplazada dependerá de la cuota mensual que elijas pagar y de si continúas disponiendo de nuevo crédito a medida que lo vayas reconstituyendo. Cuanto mayor sea la cuota mensual elegida, antes pagarás el crédito que hayas dispuesto y, por tanto, menor será el coste del crédito, ya que pagarás intereses durante menos tiempo y mayor importe de la cuota mensual irá destinado a amortizar capital.

Ejemplo: a Sandra se le rompe el calentador en diciembre, coincidiendo con las compras navideñas y las comidas y cenas de celebración con amigos y familia. Prevé un aumento de gastos de unos 1.500 € que no podrá pagar de golpe al finalizar el mes porque se quedaría sin saldo al inicio del mes siguiente. Por ello, Sandra modifica la modalidad de pago de su tarjeta de crédito “Fin de mes” por la de “Pago Aplazado” y escoge pagar una cuota de 150 € mensuales para el reembolso del crédito. Si no gasta más crédito con su tarjeta, acabará de pagar su deuda en un poco menos de un año, pagando intereses asociados por ello, ya que cada cuota mensual se compone de los intereses asociados + de parte del capital dispuesto que pueda amortizar. Si aumenta la cuota mensual, pagará la deuda en menos tiempo, por lo que, al amortizar capital más rápido, pagará menos intereses.
 

Las condiciones de financiación pueden ser distintas cuando se trata de “Pago Aplazado” de compras realizadas en los establecimientos de nuestros prescriptores (IKEA, MediaMarkt, FNAC...) a compras fuera de estos establecimientos.

Ejemplo: Si compras un sofá, una mesa y sus sillas por valor de 1.500 € dentro de los establecimientos de nuestros prescriptores, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 9,95 % TIN anual (TAE 10,42 %) y siempre que no utilices tu tarjeta de crédito para pagar otras cosas, tendrás que devolver 1.580,28 €, en 11 cuotas de 135,00 € y una última cuota de 95,28 €.

En cambio, si compras un ordenador o un viaje por valor de 1.500 € fuera de los establecimientos de nuestros prescriptores, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 20,88 % TIN anual (TAE 23,00 %) y siempre que no utilices tu tarjeta de crédito para pagar otras cosas, tendrás que devolver 1.674,51 €, en 11 cuotas de 140,00 € y una última cuota de 134,51 €.

 

Medidas de CaixaBank Payments & Consumer para reducir el riesgo de sobreendeudamiento de sus clientes:

· Establece una cuota mínima que garantiza el pago de una proporción del capital que evitará que la deuda se alargue en el tiempo (máximo de 5,5 años).

· Proporciona a sus clientes información periódica para controlar el uso de la tarjeta y su coste (extractos mensuales): importes abonados, fecha prevista de finalización de la amortización (pago), intereses totales que pagará…

 

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“Pago Fraccionado”: cuando así lo acordemos, pagarás el importe de una compra determinada en 3, 6, 10 o los meses que te podamos ofrecer. Esta modalidad de pago está pensada para ser utilizada dentro de los establecimientos de los intermediarios/prescriptores.

Esta modalidad puede generar intereses; en su caso, el máximo que se indiquen en las Condiciones Particulares de tu contrato, pudiendo ofrecer intereses inferiores en campañas comerciales acordadas con nuestros prescriptores (podrás consultar el precio en los propios establecimientos de nuestros intermediarios/prescriptores o en su web).

Para utilizar el “Pago Fraccionado”, deberás solicitarlo y autorizarlo siguiendo las instrucciones que te indiquemos en el momento de efectuar la compra.

 

También podrás fraccionar el pago de una compra determinada, realizada con la modalidad “Pago Fin de Mes” con anterioridad al día de su liquidación, en 3, 6, 10 o 12 meses, cuando así te lo hayamos ofrecido. Con esta opción tendrás que pagar el precio indicado en las Condiciones Particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.

 

Con el Pago Fraccionado tendrás que devolver las cantidades fraccionadas en los plazos que acordemos y pagar el importe que corresponda a cada período el día acordado posterior a ese período.

Los pagos por fraccionamiento de compras concretas se suman al pago del importe que tienes que pagar por el crédito utilizado, lo que corresponde a la cuota que hayas escogido.

 

Ejemplo: Juan quiere comprarse el último ordenador que ha salido al mercado, pero cuesta 1.500 €, por lo que no quiere pagarlo con su tarjeta de crédito con la modalidad de pago “Fin de mes”, ya que debería devolver el crédito gastado a final de mes y se quedaría sin saldo en su cuenta bancaria. Juan puede, aprovechando una campaña lanzada al mercado por nuestra parte, optar por fraccionar el pago de esa compra con intereses asociados, escogiendo el plazo en el que lo quiere pagar. Juan pagará lo que resulte de dividir el precio de la compra + los intereses asociados por los meses escogidos de fraccionamiento. 

 

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RESUMEN MÉTODOS DE PAGO

En el siguiente cuadro te resumimos las características de cada una de las modalidades de pago que te hemos explicado:

Pago Fin de Mes

Momento del pago: Al final del mes.

Importe del pago: La totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes.

¿Genera intereses o costes específicos? No genera intereses ni costes específicos.

 

Pago Aplazado

Momento del pago: Varios pagos en periodos mensuales sucesivos.

Importe del pago: Se indica en las Condiciones Particulares del contratoque suscribas.

¿Genera intereses o costes específicos? Cada operación genera intere-ses desde el momento en que la realizas. Además, el reembolso (pago)anticipado genera un precio por compensación.

Cada cuota mensual se compone de los intereses asociados + la parte delcapital dispuesto que pueda amortizar. Si aumenta la cuota mensual,pagará la deuda en menos tiempo, por lo que al amortizar capital másrápido, pagará menos intereses.

 

Pago Fraccionado

Momento del pago: Una operación concreta puede pagarse en periodosde 3, 6, 10 meses o los meses que puedan ofrecerse en cada caso.

Importe del pago: Es una cuota de cantidad constante que pagará tantasveces como meses seleccionados y que comprende tanto intereses (losque se indiquen en las Condiciones Particulares de tu contrato) comoparte del importe inicial de la operación fraccionada. La última cuotapodrá ser de cantidad inferior debido al ajuste por decimales.

¿Genera intereses o costes específicos? Puede generar interesesy también te podemos cobrar un precio por el servicio.

 

IMPORTANTE: Puedes elegir la modalidad de pago que más te convenga en el momento de la contratación de la tarjeta de crédito y la podrás consultar y modificarcuando quieras, por las que ofrezca tu tarjeta, en el establecimiento correspondiente, a través del teléfono 902 115 806 o 933203391, de lunes a sábado de 09:00 horasa 21:00 horas, o bien a través de la aplicación habilitada al efecto (por web y/o por APP).

¡Una cosa más!
Independientemente de la modalidad de pago que elijas, si contratas el seguro voluntario de protección del crédito que te ofrecemos desde CaixaBank Payments & Consumer, junto con el importe de la cuota mensual, se te cobrará el importe correspondiente a la prima mensual de tal seguro. El importe de la prima mensual será el que resulte de multiplicar elporcentaje indicado en el apartado “Coste prima seguro” de las Condiciones Particulares de tu contrato por el saldo dispuesto del crédito. CaixaBank Payments & Consumer actúacomo operador banca-seguros vinculado de VidaCaixa y de SegurCaixa, inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros yFondos de Pensiones, con el número OV0077, según puede comprobarse ante esta, con domicilio en Paseo de la Castellana 44, Madrid (DP 28046), teléfono 91 339 7000 y direcciónelectrónica www.dgsfp.mineco.es.

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¡Elige la tarjeta que prefieras!

Elige la tarjeta de crédito que mejor se ajuste a tus necesidades, intereses y situación financiera. Tanto nuestros prescriptores como nosotros te daremos todas las explicaciones necesarias.

Para determinar que la tarjeta elegida es la adecuada, te pediremos información y documentación a través de nuestros prescriptores, para conocer tu entorno patrimonial, familiar y profesional.

 

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¡Personalízala!

Tú mismo eliges la modalidad de pago que mejor se ajusta a tus necesidades y economía y, en el caso de Pago Aplazado, el importe de la cuota mensual que quieras abonar. Recuerda que el importe será de mínimo 20 € o del 3 % del importe utilizado (el que resulte mayor).

 

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Entrega de la información precontractual

Antes de firmar tu contrato, te entregaremos la Información Normalizada Europea (INE), que es la información precontractual que tenemos la obligación de entregarte de forma gratuita y en papel o soporte duradero, en la que se analizan los aspectos más importantes de la tarjeta que quieras contratar. Te la entregaremos con la debida antelación, antes de que asumas cualquier obligación contractual, para que puedas comparar las diversas ofertas existentes en el mercado y adoptar una decisión informada sobre la suscripción de un contrato de crédito.

 

El principal objetivo de esta información es que dispongas de los datos suficientes y necesarios para poder comparar otras ofertas de otras entidades de crédito con la nuestra y estudiar la que mejor se adecua a tu economía.

Te entregaremos la INE en formato papel y/o te la enviaremos por email con carácter previo a que firmes el contrato dependiendo del proceso de contratación que sigas:

· Contratación online: la información se mostrará en una de las pantallas del proceso ante de firmar el contrato. Podrás descargártela y se enviará una copia a tu email.

· Contratación presencial en alguno de los establecimientos de nuestros prescriptores: te mostraremos la información a través del ordenador o tablet del vendedor que te atienda y podrás solicitar que se te entregue una copia.

 

IMPORTANTE: Una vez se te entregue la INE, tómate el tiempo que necesites para decidir si quieres o no contratar la tarjeta de crédito. Compárala con otras ofertas existentes en el mercado y revisa la información que necesites y las condiciones económicas aplicables al producto de financiación que pretendes contratar (estas condiciones se detallan en la INE). Las condiciones económicas que se te informan en la INE te las mantendremos durante un plazo de 30 días, a contar desde la fecha de su emisión.

También te facilitaremos gratuitamente, previa petición por tu parte, una copia del proyecto del contrato, salvo cuando nosotros no estemos dispuestos, en el momento de la solicitud, a celebrar el contrato de crédito contigo.

Accede aquí para ver un ejemplo de INE.
AVISO: los datos económicos (TIN y TAE) que verá en el ejemplo de INE son propios del EJEMPLO y, por tanto, puede ser que no sean los que finalmente le aplicaremos a tu tarjeta ya que estas condiciones económicas son las máximas aplicables. Esto sucede porque como no ha iniciado el proceso de contratación no hemos podido estudiar tu situación económico-financiera; por lo que, no podemos decirte qué condiciones económicas aplicarán a tu tarjeta y nos vemos obligados a mostrarte los tipos máximos.

 

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¡Firma el contrato!

Una vez firmado el contrato, se te entregará un ejemplar a través de email o mediante entrega física. Firmarás de una forma u otra dependiendo del canal de contratación:


· Contratación en establecimientos de los prescriptores firmarás de forma manuscrita o digital presencialmente.
· Contratación online: mediante la aplicación de firma introduciendo el número secreto que se te envíe por SMS.

 

Una vez firmes el contrato y, por tanto, contrates la tarjeta de crédito, tanto sea de forma online o presencialmente en el establecimiento de alguno de los prescriptores con los que colaboramos, te enviaremos la tarjeta física desactivada a tu domicilio en el plazo máximo de 15 días desactivada. ¡Cuando la actives podrás empezar a disfrutar de ella!

¿Cómo activarla? Nosotros te enviaremos el PIN de tu tarjeta a través de SMS y lo podrás modificar escogiendo el que desees a través de los cajeros de CaixaBank, S.A., o, en su defecto, tendrás que seguir las instrucciones que te indiquemos y escoger tu PIN durante el proceso de activación.

 

Debes saber que en el momento de la contratación, si bien no dispondrás de la tarjeta y, por tanto, no podrás hacer uso de la misma hasta tenerla físicamente y haberla activado, sí que podrás realizar operaciones en el establecimiento del prescriptor concreto donde la hayas contratado que se cargarán en la cuenta de crédito asociada a la tarjeta de crédito contratada.

Ejemplo: Si contratas la tarjeta de crédito IKEA en uno de los establecimientos IKEA, una vez firmado el contrato, podrás hacer compras en ese establecimiento que se cargarán en la cuneta de crédito vinculada a la tarjeta que acabas de contratar. Sin embargo, hasta que no recibas la tarjeta física en tu domicilio (15 días después) y la actives, no podrás realizar disposiciones de efectivo en cajeros,
compras en otros establecimientos o transferencias de saldo.


Recuerda que puedes solicitarnos una copia adicional del contrato suscrito por tu parte cuando quieras y que nosotros te la haremos llegar a la mayor brevedad posible.

 

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Posibilidad de desistimiento

Tienes derecho a desistir, es decir, a renunciar al contrato suscrito para la contratación de alguna de nuestras tarjetas de crédito o a dejarlo sin efecto, durante los primeros catorce (14) días naturales desde que lo firmaste. No es necesario que expreses motivo alguno para renunciar a tu contrato.


Pasados estos 14 días, podrás cancelar el contrato unilateralmente en cualquier momento, pagando anticipadamente las cantidades que pudieras deber. Si no hay ninguna deuda pendiente, nosotros cancelaremos el contrato en 24 h desde tu solicitud.

 

Puedes desistir o cancelar el contrato por escrito, en soporte electrónico duradero a la dirección hola@caixabankpc.com, en papel dirigido a Gran Via Corts Catalanes, 159-163, de (08014) Barcelona, o por cualquier otro medio admitido en derecho, que permita dejar constancia de su recepción y contenido.

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A continuación te facilitamos la página web del cliente bancario del Banco de España donde ponen a tu disposición un simulador para que puedas calcular cuántos intereses pagarías y cuándo acabarías de amortizar (pagar) la deuda, al escoger una u otra cuota mensual: IR A LA WEB

Ponemos a tu disposición una serie de Preguntas Frecuentes: FAQs

También te adjuntamos, para tu conocimiento, la INFORMACIÓN TRIMESTRAL SOBRE COMISIONES Y TIPOS PRACTICADOS U OFERTADOS DE MANERA MÁS HABITUAL EN LAS OPERACIONES MÁS FRECUENTES CON LOS PERFILES DE CLIENTES MÁS COMUNES QUE SEAN PERSONAS FÍSICAS (Anejo 1 de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos).

 

Haz click aquí si quieres conocer la descripción que hace el Banco de España sobre este tipo de producto de financiación, así como derechos que te asisten en relación a la contratación del mismo.

 

Por último, recuerda que en caso de tener cualquier duda antes de la contratación de alguna de nuestras tarjetas de crédito o después de contratarla, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes medios:
Echa un ojo a otras landings relacionadas con las tarjetas que pueden ser de tu interés:

·Reclamaciones: IR A LA LANDING

· PSD2: IR A LA LANDING

 

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