En CaixaBank Payments & Consumer ponemos a tu disposición una amplia variedad de tarjetas de crédito para que elijas la que más se ajuste a tus necesidades financieras. Aquí puedes ver nuestras tarjetas.
Como habrás visto, todas nuestras tarjetas, excepto la Tarjeta de crédito HIT, se asocian a los colaboradores/prescriptores con los que trabajamos (IKEA, FNAC, MediaMarkt, etc.), siendo a través de sus establecimientos donde se realiza la mayoría de las contrataciones de nuestras tarjetas de crédito asociadas a su respectiva marca. Ten en cuenta que también podrás contratarlas de forma online en aquellas que ofrezcan esta posibilidad.
También debes saber que, aunque la contratación se realice mayoritariamente en los establecimientos de nuestros colaboradores/prescriptores, con los que tenemos una relación comercial, siendo ellos quienes recaban los datos y la documentación de nuestros clientes para la contratación, estas tarjetas son emitidas y contratadas por y con CaixaBank Payments & Consumer.
Con una tarjeta de crédito pagarás tus compras sin utilizar el saldo de tu cuenta bancaria, gastando del límite de crédito que pongamos a tu disposición en la tarjeta, y reembolsarás el crédito total que hayas utilizado en la fecha que acordemos. Si llegada la fecha acordada de pago, abonas la totalidad del crédito que hayas dispuesto, no pagarás intereses. En cambio, si escoges la modalidad de pago por la del pago aplazado (revolving) o pago fraccionado, pagarás el crédito dispuesto de forma aplazada (pagando mensualmente sólo una cantidad del crédito dispuesto) o el crédito de una concreta compra de forma fraccionada (fraccionando el pago de una concreta compra en varios meses) y, en ambos casos, deberás pagar intereses asociados.
Te animamos a que visualices los siguientes vídeos para acabar de tener claro qué debes saber de las tarjetas de crédito y si te conviene su contratación:
· #detúatú “Qué tienes que saber de las tarjetas”: VER VÍDEO
· Programa Finanzas para Followers, “Tarjetas de pago”: VER VÍDEO
· "¿Débito o crédito? Te ayudamos a elegir": IR A LA PÁGINA
¿Sigues sin tenerlo claro? Échale un ojo a este vídeo:
· “Financiar tus compras: cómo elegir”: VER VÍDEO
Nuestras tarjetas de crédito funcionan con las siguientes modalidades de pago, que podrás escoger en el momento de la contratación y modificar después cuando quieras:
· Pago “Fin de mes”
· Pago Aplazado - “Revolving”
· Pago fraccionado
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Pago a “Fin de Mes”: a final de mes pagarás la totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes y no tendrás que pagar intereses por ello.
Con esta modalidad, vas utilizando el crédito que te permite tu tarjeta (hasta el límite de crédito concedido) y, al final del período de liquidación que se indica en tu contrato, te cobramos el importe utilizado en la cuenta bancaria en la que hayas domiciliado el pago.
No te cobraremos intereses por el crédito que hayas utilizado y abonado íntegramente a final de mes.
Ejemplo: Juan se va con su mujer de escapada de fin de semana el viernes 25 de septiembre y decide utilizar su tarjeta de crédito para pagar el hotel y la comida del sábado. De esta forma, la tarjeta de crédito le sirve para pagar a crédito la estancia y la comida sin gastar el saldo que tiene en su cuenta bancaria en ese momento. Juan devolverá el crédito gastado sin intereses, a partir del 1 de octubre. Se lo cobraremos en la cuenta bancaria designada para el cobro de las operaciones realizadas con la tarjeta de crédito.
Además, con pago Fin de Mes, también podrás optar por fraccionar el pago de determinadas compras que hayas realizado con anterioridad al día de su liquidación en 3, 6, 10 o 12 meses, cuando así te lo hayamos ofrecido. En este caso, tendrás que pagar el precio que se indica en las Condiciones Particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.
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“Pago Aplazado” – “Revolving”: se paga a plazos, mediante cuotas, la totalidad del crédito utilizado por tu parte.
Todas nuestras tarjetas de crédito nacen con esta modalidad de pago activada por defecto. No obstante, la podrás modificar cuando quieras.
¿En qué se diferencia fundamentalmente del resto de modalidades de pago?
· Tú decides el importe de la cuota que pagarás mes a mes, respetando una cuota mínima establecida de 5 euros o la cuota resulte de la siguiente operación: [( Factor corrector + TIN mensual) x el importe pendiente desde su último movimiento].
· Donde el Factor corrector será un porcentaje que dependerá del TIN de tu contrato y cuyo valor garantizará en cualquier caso que se pague completamente la deuda en un plazo máximo de 5,5 años. Este factor corrector te lo comunicaremos en tu extracto mensual.
· Esto implica que tu cuota mensual mínima variará en función del gasto que hagas con tú tarjeta: a mayor gasto, la cuota mínima será más elevada. El factor corrector que sumamos al TIN mensual también cambia de acuerdo con la variación que experimenta el TIN.
· Las operaciones que hagas con la tarjeta de crédito generan intereses desde el mismo momento en que se realizan.
· En lugar de pagar todo de golpe a final de mes, con el Pago Aplazado, devolverás el importe utilizado a plazos según la cuota que tú elijas, que podrás modificar, a la alza o a la baja, respetando el importe mínimo.
IMPORTANTE: La devolución del crédito de forma aplazada dependerá de la cuota mensual que elijas pagar y de si continúas disponiendo de nuevo crédito a medida que lo vayas reconstituyendo. Cuanto mayor sea la cuota mensual elegida, antes pagarás el crédito que hayas dispuesto y, por tanto, menor será el coste del crédito, ya que pagarás intereses durante menos tiempo y mayor importe de la cuota mensual irá destinado a amortizar capital.
Las condiciones de financiación pueden ser distintas cuando se trata de “Pago Aplazado” de compras realizadas en los establecimientos de nuestros prescriptores (IKEA, MediaMarkt, FNAC...) a compras fuera de estos establecimientos.
Ejemplo: Si compras un sofá, una mesa y sus sillas por valor de 1.500 € dentro de los establecimientos de nuestros prescriptores, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 9,95 % TIN anual (TAE 10,42 %) y siempre que no utilices tu tarjeta de crédito para pagar otras cosas, tendrás que devolver 1.580,28 €, en 11 cuotas de 135,00 € y una última cuota de 95,28 €.
En cambio, si compras un ordenador o un viaje por valor de 1.500 € fuera de los establecimientos de nuestros prescriptores, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 20,88 % TIN anual (TAE 23,00 %) y siempre que no utilices tu tarjeta de crédito para pagar otras cosas, tendrás que devolver 1.674,51 €, en 11 cuotas de 140,00 € y una última cuota de 134,51 €.
Medidas de CaixaBank Payments & Consumer para reducir el riesgo de sobreendeudamiento de sus clientes:
· Establece una cuota mínima que garantiza el pago de una proporción del capital que evitará que la deuda se alargue en el tiempo (máximo de 5,5 años).
· Proporciona a sus clientes información periódica para controlar el uso de la tarjeta y su coste (extractos mensuales): importes abonados, fecha prevista de finalización de la amortización (pago), intereses totales que pagará…
Protocolo de Transparencia ASNEF: CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P. S.A.U., está adherida al Protocolo de Transparencia de ASNEF para garantizar tu seguridad jurídica en el proceso de comercialización y en la contratación de tarjetas con modalidad de pago revolving. Pincha aquí para conocer el contenido del Protocolo.
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“Pago Fraccionado”: cuando así lo acordemos, pagarás el importe de una compra determinada en 3, 6, 10 o los meses que te podamos ofrecer. Esta modalidad de pago está pensada para ser utilizada dentro de los establecimientos de los intermediarios/prescriptores.
Esta modalidad puede generar intereses; en su caso, el máximo que se indiquen en las Condiciones Particulares de tu contrato, pudiendo ofrecer intereses inferiores en campañas comerciales acordadas con nuestros prescriptores (podrás consultar el precio en los propios establecimientos de nuestros intermediarios/prescriptores o en su web).
Para utilizar el “Pago Fraccionado”, deberás solicitarlo y autorizarlo siguiendo las instrucciones que te indiquemos en el momento de efectuar la compra.
También podrás fraccionar el pago de una compra determinada, realizada con la modalidad “Pago Fin de Mes” con anterioridad al día de su liquidación, en 3, 6, 10 o 12 meses, cuando así te lo hayamos ofrecido. Con esta opción tendrás que pagar el precio indicado en las Condiciones Particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.
Con el Pago Fraccionado tendrás que devolver las cantidades fraccionadas en los plazos que acordemos y pagar el importe que corresponda a cada período el día acordado posterior a ese período.
Los pagos por fraccionamiento de compras concretas se suman al pago del importe que tienes que pagar por el crédito utilizado, lo que corresponde a la cuota que hayas escogido.
Ejemplo: Juan quiere comprarse el último ordenador que ha salido al mercado, pero cuesta 1.500 €, por lo que no quiere pagarlo con su tarjeta de crédito con la modalidad de pago “Fin de mes”, ya que debería devolver el crédito gastado a final de mes y se quedaría sin saldo en su cuenta bancaria. Juan puede, aprovechando una campaña lanzada al mercado por nuestra parte, optar por fraccionar el pago de esa compra con intereses asociados, escogiendo el plazo en el que lo quiere pagar. Juan pagará lo que resulte de dividir el precio de la compra + los intereses asociados por los meses escogidos de fraccionamiento.
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RESUMEN MÉTODOS DE PAGO
En el siguiente cuadro te resumimos las características de cada una de las modalidades de pago que te hemos explicado:
Pago Fin de Mes
Momento del pago: Al final del mes.
Importe del pago: La totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes.
¿Genera intereses o costes específicos? No genera intereses ni costes específicos.
Pago Aplazado
Momento del pago: Varios pagos en periodos mensuales sucesivos.
Importe del pago: Se indica en las Condiciones Particulares del contratoque suscribas.
¿Genera intereses o costes específicos? Cada operación genera intere-ses desde el momento en que la realizas. Además, el reembolso (pago)anticipado genera un precio por compensación.
Cada cuota mensual se compone de los intereses asociados + la parte delcapital dispuesto que pueda amortizar. Si aumenta la cuota mensual,pagará la deuda en menos tiempo, por lo que al amortizar capital másrápido, pagará menos intereses.
Pago Fraccionado
Momento del pago: Una operación concreta puede pagarse en periodosde 3, 6, 10 meses o los meses que puedan ofrecerse en cada caso.
Importe del pago: Es una cuota de cantidad constante que pagará tantasveces como meses seleccionados y que comprende tanto intereses (losque se indiquen en las Condiciones Particulares de tu contrato) comoparte del importe inicial de la operación fraccionada. La última cuotapodrá ser de cantidad inferior debido al ajuste por decimales.
¿Genera intereses o costes específicos? Puede generar interesesy también te podemos cobrar un precio por el servicio.
IMPORTANTE: Puedes elegir la modalidad de pago que más te convenga en el momento de la contratación de la tarjeta de crédito y la podrás consultar y modificarcuando quieras, por las que ofrezca tu tarjeta, en el establecimiento correspondiente, a través del teléfono 900 101 601 o 933203391, de lunes a sábado de 09:00 horasa 21:00 horas, o bien a través de la aplicación habilitada al efecto (por web y/o por APP).
¡Una cosa más!
Independientemente de la modalidad de pago que elijas, si contratas el seguro voluntario de protección del crédito que te ofrecemos desde CaixaBank Payments & Consumer, junto con el importe de la cuota mensual, se te cobrará el importe correspondiente a la prima mensual de tal seguro. El importe de la prima mensual será el que resulte de multiplicar elporcentaje indicado en el apartado “Coste prima seguro” de las Condiciones Particulares de tu contrato por el saldo dispuesto del crédito. CaixaBank Payments & Consumer actúacomo operador banca-seguros vinculado de VidaCaixa y de SegurCaixa, inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros yFondos de Pensiones, con el número OV0077, según puede comprobarse ante esta, con domicilio en Paseo de la Castellana 44, Madrid (DP 28046), teléfono 91 339 7000 y direcciónelectrónica www.dgsfp.mineco.es.